Il existe différents types de prestataires de services qui peuvent aider les investisseurs en matière financière. Un courtier en valeurs mobilières, par exemple, est un représentant en placement qui conseille ses clients dans le cadre de transactions sur les marchés boursiers. Un autre type est un consultant auprès de grandes institutions qui aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers. À plus petite échelle, un professionnel de la finance pourrait guider les particuliers et les familles dans le cadre d’une planification à long terme afin que la richesse ne soit pas perdue, mais qu’elle augmente au contraire tout au long des cycles économiques changeants. Un représentant en placement pourrait entretenir certaines des mêmes relations avec les clients et s’impliquer dans des décisions financières importantes qui affectent une entreprise ou une famille pour les années à venir.
Les courtiers en valeurs mobilières à service complet deviennent particulièrement précieux lorsque les marchés boursiers sont de plus en plus volatils et imprévisibles. Ces professionnels effectuent des opérations sur titres pour les investisseurs. La plupart des investisseurs n’achètent ni ne vendent des titres de participation directement auprès de la société émettrice et se tournent plutôt vers des représentants en placement, comme des courtiers, pour obtenir une exposition aux marchés.
Un courtier à service complet offre également des conseils de marché et économiques aux clients. Les conseils pourraient concerner les actions individuelles ainsi que les risques ou les bénéfices possibles qui pourraient être associés à l’environnement actuel. Si un représentant en placement est au courant de la tolérance d’un client à prendre des risques, il peut accepter de réagir en achetant ou en vendant des actions lorsque la valeur marchande de certains titres atteint un certain seuil de prix.
Il est courant pour une grande institution de se tourner vers un consultant financier, qui est un autre type de représentant en investissement, avant de prendre des décisions importantes qui affecteront l’avenir de cette entreprise. Les consultants sont des professionnels de la finance formés qui connaissent généralement bien le fonctionnement des marchés. Par la suite, ils sont en mesure d’offrir une perspective aux grands investisseurs, tels que les fonds de retraite, qui comptent sur la performance des investissements pour la viabilité d’un produit ou d’un service. Les consultants consacrent souvent une grande partie de leur temps à éduquer les clients sur les choix du marché ainsi qu’à développer des relations avec des sociétés d’investissement tierces qui gèrent en fin de compte des actifs pour le compte d’investisseurs.
Lorsqu’un particulier ou une famille aisée souhaite allouer des ressources financières aux marchés, il peut se tourner vers un représentant en investissement tel qu’un gestionnaire de patrimoine. Ce professionnel est qualifié pour effectuer certaines des mêmes tâches qu’un courtier en valeurs mobilières ainsi que pour apporter des modifications au portefeuille de placement d’un client. L’éventail des services offerts par les gestionnaires de patrimoine tend à être complet. Un professionnel de l’investissement assume la responsabilité de prendre des décisions importantes qui sont dans le meilleur intérêt du client pour des événements tels que la retraite, l’éducation et la préservation des actifs pour les générations futures. Les gestionnaires de patrimoine peuvent être impliqués dans l’orientation de l’argent vers différentes catégories d’investissement, y compris les actions, les obligations et certains titres non traditionnels, y compris l’immobilier.