Un conseiller financier indépendant est une personne qui fournit des conseils en matière de planification financière et/ou de placement aux clients. Il est dit « indépendant » parce qu’il n’est pas affilié à une maison de courtage en particulier. Les conseillers financiers indépendants peuvent travailler dans une entreprise ou une organisation qui propose une planification financière ou peuvent travailler de manière indépendante, établir leurs propres clients privés et faire leur propre marketing.
De nombreuses personnes ont besoin d’aide pour décider quoi faire de leur argent. Il peut être difficile pour les gens de comprendre comment planifier leur retraite ou les études collégiales de leurs enfants. Savoir combien d’argent ils auront besoin, combien investir et dans quoi investir peut être intimidant pour de nombreuses personnes, même celles qui sont financièrement aisées.
Ceux qui ont besoin d’aide pour déterminer comment gérer leur argent et planifier leur avenir se tournent souvent vers un conseiller financier indépendant pour obtenir de l’aide. Le conseiller financier indépendant fournit généralement des conseils sur tous les aspects de la gestion de l’argent. Il peut s’agir d’aider les gens à créer un plan financier ; aider les gens à investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres investissements ; et même des conseils en matière de planification successorale.
Généralement, un planificateur financier indépendant aura un diplôme en économie ou dans un domaine lié aux mathématiques. Normalement, un conseiller financier aura également un MBA ou une certification en tant que planificateur financier ou les deux. Ces diplômes avancés lui permettent d’acquérir les connaissances dont il a besoin pour aider ses clients à planifier leurs finances.
Certains conseillers financiers indépendants agissent également en tant que courtiers en valeurs mobilières. Aux États-Unis, ces personnes devront normalement avoir réussi leurs tests de série 7 et/ou d’autres tests administrés par la Security’s and Exchange Commission (SEC) pour être autorisées à acheter et à vendre des actions au nom de clients. D’autres pays ont également leurs propres règles que les personnes qui vendent des actions doivent respecter, de sorte que les conseillers financiers travaillant en dehors des États-Unis devront se conformer aux lois de leur juridiction s’ils ont l’intention de fournir des conseils en investissement ou d’agir en tant que courtiers en valeurs mobilières pour leurs clients.
Un conseiller financier indépendant peut remplir un certain nombre d’autres fonctions, même s’il n’achète et ne vend pas directement des actions ou des obligations pour les clients. Un conseiller peut utiliser des calculatrices et des tableaux indiquant les taux de rendement estimés pour aider les clients à déterminer exactement ce qu’ils devront faire pour atteindre leurs objectifs financiers. Ils peuvent même aider les clients à déterminer ces objectifs si le client n’est pas sûr de ce qu’il veut faire à l’avenir. Un conseiller financier indépendant agit donc comme un guide pour aider les gens à utiliser leur argent à bon escient.