Le conseiller en prêts est un professionnel de la finance qui travaille avec des personnes qui ont du mal à rembourser un prêt en cours ou qui ont du mal à remplir les conditions requises pour des prêts plus traditionnels. À cette fin, les conseillers en prêts tentent de protéger les intérêts de l’institution financière tout en trouvant un moyen d’aider les gens à gérer leurs finances de manière à éviter une crise financière.
Pour les personnes qui souhaitent obtenir un prêt, mais qui ont des problèmes de crédit, le conseiller en crédit évaluera les facteurs pertinents de la situation financière actuelle et passée de l’emprunteur. Dans le cadre de l’évaluation, le conseiller en prêts prendra en considération des facteurs tels que le revenu actuel par rapport aux dépenses courantes, l’âge des informations négatives trouvées sur les rapports de crédit et l’incidence des retards de paiement au cours de la dernière année. Après examen, le conseiller en prêts est souvent en mesure de suggérer des prêteurs qui accordent des prêts aux consommateurs avec un crédit moins qu’idéal. Bien que ces prêts aient tendance à porter un taux d’intérêt plus élevé, les conditions sont généralement raisonnables et ont le potentiel d’aider l’emprunteur à améliorer sa cote de crédit, une fois le prêt entièrement remboursé.
Les conseils en matière de prêt sont également étendus aux consommateurs qui ont actuellement des prêts, mais qui ont du mal à effectuer les paiements. L’objectif du conseiller en prêts est d’explorer les options qui permettront au consommateur d’éviter de faire défaut sur le prêt. Cela peut inclure une collaboration avec le prêteur pour refinancer le solde impayé, en créant des paiements mensuels plus petits. Dans d’autres cas, le conseiller en crédit peut être en mesure d’autoriser un court délai de grâce pour permettre au consommateur de rattraper les arriérés de paiement. C’est souvent le cas lorsque le consommateur a vécu une situation de crise, comme la perte d’un emploi ou un problème médical majeur inattendu. L’objectif principal du conseiller en prêts dans ces situations est de préserver la relation de travail entre le prêteur et l’emprunteur si possible.
Malheureusement, il n’est pas toujours possible de surmonter un revers financier et un défaut de paiement survient. Dans ces circonstances, le conseiller en crédit travaillera avec le client pour commencer le processus d’acquisition de la garantie utilisée pour obtenir le prêt, et convertir ou liquider la garantie en espèces qui peuvent être utilisées pour régler le solde restant sur le prêt.