Tout comme un architecte résidentiel crée les plans de construction d’une maison, un architecte financier crée les plans permettant aux particuliers de construire et de maintenir leur sécurité financière. Bien qu’il existe peu de réglementation pour régir qui peut utiliser le titre, suivre des cours financiers et un test de certification peut séparer les véritables architectes de ceux qui utilisent simplement le titre. Pour devenir architecte financier, également connu sous le nom de planificateur financier, les individus bénéficieront d’une combinaison de formation, de certification, d’expérience et de personnalité.
Les options de formation pour devenir architecte financier prennent plusieurs formes. À partir de l’université, les personnes intéressées par le cheminement de carrière peuvent suivre un certain nombre de cours sur le sujet, qui peuvent fournir une base de connaissances sur la gestion de l’argent, les investissements, la retraite, le paiement des études collégiales, la planification successorale et les assurances. Bien que tous les architectes financiers ne choisissent pas cette voie, ils peuvent également suivre des cours sur des sujets fiscaux avancés.
À l’échelle internationale, 20 pays offrent le titre de Certified Financial Planner (CFP). Les architectes financiers qui passent cet examen peuvent s’attendre à des questions couvrant une grande variété de sujets financiers. Les questions du test vont de l’utilisation de polices d’assurance pour gérer les risques aux considérations financières du divorce. Les organismes de certification du monde entier encouragent les candidats potentiels à suivre un cours préparatoire ou un programme d’autoformation avant de passer l’examen.
Avant que quiconque puisse passer l’examen CFP pour devenir un architecte financier avec certification, il ou elle doit répondre à certaines exigences. Une formation post-secondaire ou universitaire, ainsi qu’une expérience de travail dans un domaine connexe, couvrent généralement l’exigence. Si une personne estime que son expérience est suffisante pour passer l’examen, un processus de remise en question est en place. Les personnes titulaires d’une autre certification professionnelle, telle que Certified Public Accountant (CPA), et les avocats agréés peuvent passer l’examen sans les trois années d’expérience en planification financière requises.
Afin d’acquérir l’expérience de planification financière requise pour passer l’examen CFP, les architectes financiers peuvent acquérir de l’expérience de plusieurs façons. Outre les cours collégiaux, les institutions financières offrent des formations. Un individu peut être en mesure de commencer comme caissier de banque et d’évoluer vers des rôles traitant de questions d’architecture financière. Les maisons de courtage proposent également des programmes de formation pour développer les compétences des courtiers débutants.
Avant que quiconque ne se lance sur la route pour devenir un architecte financier, il est important de comprendre la nature du travail et de le comparer avec ses traits de personnalité. Les professions financières nécessitent de nombreuses interactions avec les clients, la capacité à travailler avec les gens est donc essentielle. Le désir d’en savoir plus sur les concepts financiers est également utile.
Bien que les sujets financiers puissent s’étendre dans des zones grises, un planificateur financier doit être capable d’agir dans le meilleur intérêt du client. Le comportement éthique est au premier plan de la carrière. Le non-respect de l’organe directeur du pays sur les questions d’éthique peut entraîner le retrait de la profession.