Les particuliers et les entreprises souscrivent divers types d’assurance pour se protéger contre les pertes ou la responsabilité. Si un événement, tel qu’un incendie, une tempête ou un accident entraîne une perte, la partie affectée, appelée demandeur, dépose une réclamation auprès de la compagnie d’assurance. La réclamation est ensuite confiée à un expert en sinistres, également connu sous le nom d’expert en sinistres, pour enquêter et négocier un règlement. Alors que certaines compagnies d’assurance ont des experts en sinistres dans leur personnel, de nombreuses entreprises choisissent de faire appel à un expert en sinistres indépendant, qui est un entrepreneur indépendant, pour traiter les réclamations.
L’expert en sinistres indépendant est chargé d’enquêter sur la réclamation, d’examiner les conditions de la police d’assurance, de négocier des règlements si la réclamation est jugée valide et d’autoriser les paiements au demandeur. Une enquête comprend généralement l’interrogatoire du demandeur et de tout témoin, l’examen des rapports d’hôpital et de police et l’examen de tout dommage matériel. L’expert peut consulter des entrepreneurs, des médecins, des avocats ou tout autre professionnel afin de déterminer un règlement approprié. Toutes les preuves, y compris les photos, les déclarations et les estimations, sont soumises dans un rapport à l’entreprise.
Il n’y a pas de diplôme universitaire consacré aux réclamations d’assurance, aux ajustements ou aux règlements. De nombreuses entreprises accepteront des régleurs avec des diplômes d’études secondaires et peu ou pas d’études collégiales, puis offriront une formation en cours d’emploi. Dans certains cas, un emploi antérieur peut être avantageux pour obtenir un emploi en tant qu’expert en sinistres indépendant. Par exemple, une infirmière ou un autre professionnel de la santé apporterait l’expertise nécessaire dans le traitement des réclamations médicales, tandis qu’un policier ou un directeur d’atelier de carrosserie pourrait être un excellent régleur pour les réclamations de véhicules. Les diplômes dans les domaines de la comptabilité, de l’ingénierie ou de l’architecture sont également utiles pour évaluer certains types de réclamations.
Aux États-Unis, au Canada, en Australie et dans de nombreuses autres juridictions, les exigences en matière de licence et de formation continue sont dictées par les États régionaux ou les provinces. Certains États américains ont peu d’exigences, tandis que d’autres imposent une formation préalable à l’obtention d’une licence et des notes minimales aux tests de compétence standardisés. D’autres régions, comme la Floride et la Nouvelle-Écosse, offrent différents niveaux de licences nécessitant différents niveaux d’expertise. Les juridictions qui exigent une licence dictent généralement également une formation continue périodique. Qu’il soit mandaté ou non, il s’agit d’un élément essentiel pour tenir l’expert en sinistres indépendant au courant des changements médicaux et technologiques, ainsi que des décisions judiciaires affectant la façon dont les réclamations doivent être traitées.
Il y a de nombreux avantages à faire appel à un expert en sinistres indépendant. Il est difficile pour une entreprise de maintenir un nombre suffisant d’experts en sinistres pour aider lorsque des événements catastrophiques majeurs, tels que des tornades, des inondations ou des ouragans, se produisent. Le recours à un cabinet d’experts en sinistres indépendant permet également à une compagnie d’assurance de choisir parmi un groupe de professionnels aux spécialités différentes. Les compagnies d’assurance qui assurent des propriétés ou des affaires à l’échelle internationale bénéficient de l’utilisation d’entrepreneurs indépendants qui connaissent les lois locales et détiennent des licences dans les pays où les réclamations font l’objet d’une enquête.