La souscription vie est le processus d’évaluation des risques associés à un client afin de déterminer le type de couverture d’assurance vie à offrir et le montant à facturer. Les praticiens de la souscription vie ont généralement des diplômes universitaires dans des domaines tels que les statistiques qu’ils peuvent appliquer à l’analyse des clients pour protéger les préoccupations financières de la compagnie d’assurance. Les assureurs veulent maintenir des versements bas et des bénéfices élevés, en particulier lorsqu’ils sont cotés en bourse et qu’ils ont une responsabilité envers leurs actionnaires.
Le terme « souscription » semble provenir de la tradition consistant à signer le bas des évaluations des risques ; la personne effectuant l’évaluation décrirait les informations disponibles et signerait le document pour en indiquer l’exactitude et l’exhaustivité. Il existe d’autres formes de souscription d’assurance pour couvrir différents types de polices d’assurance comme l’assurance automobile, habitation et entreprise. Chaque domaine requiert différents ensembles de compétences de la part des souscripteurs ; pour la souscription vie, une compréhension des risques médicaux et des statistiques démographiques est très importante.
En souscription vie, la première étape consiste à obtenir un profil complet du client. Les souscripteurs peuvent demander des dossiers médicaux en plus des informations démographiques de base telles que l’âge, le sexe et les habitudes. Le représentant en assurance utilise ces informations pour établir un profil de risque et déterminer où se situe le client. Une jeune femme en bonne santé sans mauvaises habitudes comme fumer ou boire beaucoup serait une catégorie à faible risque, car la nécessité d’un paiement d’assurance élevé serait peu probable. À l’inverse, un homme plus âgé ayant des antécédents de tabagisme serait un facteur de risque plus élevé, car la compagnie d’assurance devra probablement payer les soins.
Les agents d’assurance qui interagissent directement avec les clients peuvent agir en tant qu’assureurs-vie, en collectant les informations nécessaires et en les utilisant pour générer une offre de police. L’offre comprendra une divulgation de la couverture d’assurance que l’entreprise est disposée à prolonger, ainsi que le tarif qu’elle facturera. Les clients peuvent tenter de renégocier s’ils estiment que l’offre ne répondra pas à leurs besoins. Par exemple, ils peuvent demander à payer une prime plus élevée pour accéder à une franchise réduite.
Une formation en souscription vie est offerte par certains collèges et universités, ainsi que par des compagnies d’assurance qui forment généralement leur personnel pour le familiariser avec les politiques et les positions de l’entreprise sur diverses questions. Les personnes ayant une solide expérience en mathématiques et en analyse de données sont de bons candidats pour des carrières dans ce domaine. Dans le domaine de la souscription avancée, les évaluateurs des risques peuvent explorer des questions telles que la préparation de l’émission de polices d’assurance collective ou la collaboration avec d’autres clients qui peuvent avoir des besoins uniques.