L’évaluation de l’expérience est un type d’évaluation qui est parfois utilisé pour déterminer le coût de divers biens et services, sur la base des données historiques recueillies sur l’acheteur ou le demandeur. Ce type de processus de tarification est souvent utilisé par les compagnies d’assurance pour évaluer les données pertinentes collectées sur les particuliers ou les entreprises à la recherche d’un type de police d’assurance, ce qui permet de déterminer le coût total et la répartition des primes mensuelles que le fournisseur d’assurance est prêt à étendre à le demandeur. Le processus d’évaluation de l’expérience peut aider à réduire les coûts pour le demandeur ou peut entraîner des coûts plus élevés car le fournisseur cherche à minimiser le risque perçu de faire affaire avec le client.
L’application la plus courante d’une tarification par incidence survient lorsque les compagnies d’assurance évaluent les demandes de clients potentiels. Dans le cadre du processus, le fournisseur examinera les antécédents du demandeur et identifiera toute information qui pourrait avoir un impact sur la relation, en particulier le potentiel de conduire à des réclamations sur la couverture à une date ultérieure. Par exemple, de nombreuses compagnies d’assurance maladie se concentreront sur tous les problèmes de santé majeurs que le demandeur a rencontrés dans le passé, ainsi que sur toutes les conditions en cours qui ont été diagnostiquées avant la demande d’assurance. Sur la base des détails recueillis et évalués, la cote peut indiquer que le demandeur présente un risque raisonnable et est en mesure d’obtenir l’assurance à des tarifs équitables. Dans d’autres cas, la cote d’expérience peut indiquer que le risque pour le fournisseur est trop grand et la demande sera rejetée.
Toutes les situations dans lesquelles une cote d’expérience est utilisée n’ont pas à voir avec l’identification de facteurs qui pourraient disqualifier le candidat ou du moins placer ce candidat dans un groupe à risque plus élevé. Dans certains cas, les prestataires rechercheront des preuves de données historiques indiquant que le candidat représente un excellent risque. Par exemple, un demandeur d’assurance automobile qui n’a pas été impliqué dans un accident ou qui n’a même pas eu de contraventions routières au cours des dernières années serait probablement un client souhaitable pour un fournisseur d’assurance automobile. Sur la base de la note exacte qui résulte de l’évaluation, le demandeur peut bénéficier de remises sur les prix standard qui se traduisent par des primes très faibles pour une couverture considérable.
Le mécanisme de calcul d’une note d’expérience variera quelque peu, en fonction des lois et réglementations gouvernementales pouvant s’appliquer à l’extension de la couverture d’assurance, et des critères que le fournisseur a identifiés comme essentiels pour évaluer les demandes. En utilisant un système de tarification pour qualifier les demandes, voire pour évaluer le statut des clients actuels, l’assureur permet d’éviter de souscrire des polices qui coûtent finalement très cher et entraîneront probablement la nécessité d’augmenter les primes pour d’autres clients. afin de compenser ce coût. De ce point de vue, l’utilisation d’une évaluation de l’expérience profite non seulement au fournisseur, mais à chaque client actuel de ce fournisseur.