Un événement de défaut est la survenance d’un certain type d’événement qui permet au prêteur d’initier une demande de remboursement immédiat d’un prêt. En règle générale, ce type d’événement se produit lorsqu’un débiteur n’a pas respecté ses obligations en termes de paiements prévus sur la dette et ne réagit pas aux tentatives du prêteur de travailler avec le débiteur pour résoudre la situation. Parfois connu sous le nom d’accélération du prêt, le cas de défaut permet d’initier toutes les actions nécessaires pour protéger les intérêts du prêteur et recouvrer le plus possible l’encours de la dette.
En cas de défaut, le prêteur peut tenter d’utiliser les dispositions du contrat de prêt pour acquérir le contrôle de tout actif donné en garantie du prêt. En règle générale, cela implique une procédure judiciaire qui nécessite la coopération des tribunaux locaux. Une fois que la garantie est en possession du prêteur, celui-ci est libre de vendre l’actif afin de régler l’encours de la dette. Dans le cas où le prix de vente de l’actif ne rapporte pas suffisamment pour couvrir la totalité de la dette, le débiteur est généralement responsable du règlement du solde, soit en un paiement forfaitaire, soit en s’arrangeant pour effectuer une série de paiements au prêteur via le rechercher.
Les fournisseurs de cartes de crédit utilisent également le cas de défaut pour protéger leurs intérêts. Si un débiteur ne parvient pas à effectuer au moins les paiements minimums sur la dette chaque mois, le compte peut être fermé à d’autres achats, limitant ainsi le risque pour le fournisseur de la carte. Si le débiteur cesse tout simplement d’effectuer des paiements et n’essaie pas de travailler avec le fournisseur, le solde est déclaré en défaut et peut être remis à une agence de recouvrement. En conséquence, la cote de crédit du débiteur est endommagée, ce qui rend difficile l’obtention de prêts et d’autres formes de crédit auprès d’autres prêteurs.
Il existe deux formes de cas de défaut. L’un est connu comme un événement réel, dans lequel le débiteur a en fait manqué de faire des paiements à temps ou a complètement cessé de faire des paiements. Une deuxième forme est connue sous le nom d’événement prospectif. Ici, le débiteur est à jour sur l’obligation, mais il existe des preuves solides qu’il ne sera pas en mesure d’effectuer les paiements à temps à l’avenir.
Pour la plupart, les prêteurs ont tendance à épuiser tous les autres moyens de régler un compte en souffrance avant de recourir à la déclaration d’un cas de défaut. Beaucoup travailleront avec des débiteurs qui ont récemment perdu leur emploi ou qui ont été sans travail en raison de problèmes de santé, acceptant parfois des paiements inférieurs jusqu’à ce que le débiteur soit en mesure de retourner au travail et de recommencer à générer des revenus. Certains offriront de régler avec les débiteurs pour moins que le montant actuel dû, ce qui permettra de s’acquitter de la dette avec un minimum de dommages à la cote de crédit. En règle générale, les débiteurs doivent être proactifs et travailler avec les créanciers pour éviter un cas de défaut et rembourser le compte dès que possible dans les circonstances particulières.