La gestion des actifs personnels pourrait être réalisée en organisant les expositions aux marchés financiers d’une manière susceptible de produire les résultats souhaités. Les allocations d’investissement peuvent être faites dans une ou plusieurs classes d’actifs, ou catégories d’investissement, qui sont proposées. À mesure que les conditions économiques et de marché changent, il peut être nécessaire de réaligner une allocation d’actifs pour continuer à viser un certain rendement. La gestion des actifs personnels commence par la définition des objectifs et l’identification du niveau de risque qu’un investisseur peut gérer en plus des bénéfices nécessaires pour atteindre les résultats souhaités. Cela peut se faire avec ou sans l’aide d’un gestionnaire de patrimoine professionnel.
Une gestion réussie des actifs personnels pourrait non seulement préserver les actifs d’un individu, mais elle peut également augmenter la taille totale d’un portefeuille d’investissement. Toutes les ressources utilisées dans la gestion d’actifs n’ont pas besoin d’être dirigées vers les marchés financiers car il peut être prudent d’en conserver une partie en espèces. Plus il y a de liquidités mises de côté dans les réserves, plus la stratégie d’investissement est conservatrice, car cet argent ne devrait en aucun cas croître à un rythme comparable à ce qui peut être réalisé sur les marchés. La gestion de patrimoine personnel peut également s’étendre à la création d’une fiducie légale afin que tout avoir financier puisse être distribué aux bénéficiaires selon les préférences d’un investisseur. Un particulier doit engager un représentant légal ou financier pour établir une fiducie.
Il est utile d’identifier des objectifs dans le processus de gestion d’actifs afin qu’un investisseur sache quand il réussit. Qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite ou de tenter d’acheter une maison de vacances, la reconnaissance d’un jalon donnera une orientation à une stratégie de gestion des actifs. En outre, un individu doit reconnaître le type de risque acceptable afin de déterminer les moyens les plus appropriés d’investir.
Une personne qui peut se permettre de prendre des risques excessifs sur les marchés financiers est plus susceptible d’adopter une stratégie agressive de gestion de ses actifs personnels. Cela peut impliquer l’allocation d’actifs à des marchés en développement qui comportent beaucoup de risques en raison de la nature non prouvée de ces investissements. La croissance et les rendements potentiels de ces expositions pourraient dépasser tout ce qui pourrait être gagné dans des investissements plus traditionnels. Afin de protéger les investissements risqués contre les pertes potentielles, un investisseur peut effectuer une gestion d’actifs personnelle en incluant certaines expositions conservatrices à un portefeuille. Il peut s’agir d’obligations d’État sûres qui procurent un revenu régulier mais qui ne génèrent généralement pas de profits excessifs.