L’ingénierie financière est la pratique consistant à développer de nouvelles stratégies d’investissement. Les professionnels qui pratiquent l’ingénierie financière peuvent utiliser des principes issus de disciplines mathématiques, telles que les probabilités, l’ingénierie informatique et la théorie financière, pour créer de nouveaux instruments dotés de fonctionnalités plus complexes ou de nouveaux packages d’investissement pouvant offrir aux investisseurs des options uniques. Dans une certaine mesure, cette pratique financière peut être trouvée dans presque tous les types d’industrie. Il est plus courant, cependant, dans le secteur bancaire ainsi que dans l’industrie manufacturière.
Un objectif commun de toutes les institutions financières, telles que les banques, est de collecter de l’argent auprès des clients pour investir dans une variété d’instruments financiers. Les banques en profitent le plus lorsqu’elles utilisent des stratégies d’investissement qui leur permettent d’obtenir les rendements les plus élevés avec le degré de risque le plus faible. L’ingénierie financière est souvent utilisée dans ce secteur car les directeurs de banque sont normalement intéressés par l’analyse et éventuellement la mise en œuvre de stratégies qui augmentent la valeur globale de leur entreprise.
Dans l’industrie manufacturière, une entreprise dépend de la valeur de ses actifs. Les actifs incorporels, tels que les investissements, peuvent avoir un impact considérable sur la situation financière d’une entreprise en termes de crédit et de valeur. Les entreprises manufacturières ayant une plus grande valeur en immobilisations trouvent souvent plus facile de recevoir des marges de crédit. Une ligne de crédit leur fournit des liquidités qui leur permettent d’acheter de l’équipement et d’embaucher de la main-d’œuvre pour produire leurs biens.
Les entreprises qui fournissent des services aux clients utilisent également l’ingénierie financière. Les cabinets de conseil et les détaillants investissent souvent pour augmenter la valeur de leurs opérations. Comme dans le secteur manufacturier, les sociétés du secteur des services dépendent également des flux de trésorerie pour fonctionner. Lorsqu’un gestionnaire ou un dirigeant accroît la valeur de son organisation, il a davantage accès au capital.
En règle générale, les organisations ayant des stratégies d’investissement complexes peuvent faire appel à des professionnels de l’ingénierie financière. Les petites entreprises avec des intérêts d’investissement limités ne peuvent normalement pas bénéficier de ces techniques à moins qu’elles ne prévoient de changer radicalement leurs stratégies financières. Les entreprises qui ont des budgets pour des frais généraux élevés peuvent employer des ingénieurs financiers internes. Ce sont des professionnels qui se concentrent uniquement sur le développement de nouvelles stratégies pour une organisation particulière en utilisant des disciplines mathématiques innovantes, telles que le calcul et les probabilités.
Les entreprises qui souhaitent savoir comment elles peuvent bénéficier de stratégies d’ingénierie financière sans avoir le budget nécessaire pour embaucher des analystes à temps plein engagent souvent des consultants ou des conseillers. Ces professionnels analysent normalement le portefeuille d’une entreprise et présentent aux gestionnaires de nouveaux produits financiers. Si elle est effectuée correctement, l’ingénierie financière peut offrir aux gestionnaires financiers de nouvelles perspectives d’investissement qui garantissent la stabilité financière tout en augmentant les rendements des investissements.