Une avance de trésorerie à court terme est un prêt personnel non garanti qui est disponible pour les emprunteurs avec très peu de documentation ou de garantie requise. La principale caractéristique d’un prêt d’avance de trésorerie à court terme est la période de remboursement relativement courte. La plupart des sociétés d’avances de fonds exigent que le client rembourse le montant emprunté, plus les intérêts et les frais applicables, dans un délai de deux semaines.
Le but de ces prêts à court terme est de fournir à un client des liquidités jusqu’au prochain jour de paie, ou dans les deux semaines. De nombreux consommateurs qui choisissent d’emprunter auprès d’une société d’avances de fonds le font en raison d’un besoin financier urgent et immédiat. De nombreuses entreprises fourniront l’argent à un emprunteur dans les 24 heures, offrant aux consommateurs un moyen rapide et facile d’obtenir l’argent dont ils ont besoin.
Le consommateur qui cherche à obtenir une avance de fonds à court terme a le choix entre plusieurs options. La plupart des grandes villes ont une variété de sociétés d’avances de fonds et les clients peuvent demander un prêt auprès de prêteurs en ligne. Bien que les exigences spécifiques puissent différer d’une entreprise à l’autre, de nombreux prêteurs à court terme exigent que les emprunteurs satisfassent à ces exigences :
• L’emprunteur doit être âgé de 18 ans ou plus.
• L’emprunteur doit avoir un compte courant courant.
• L’emprunteur doit être actuellement employé et être en mesure de présenter une preuve de revenu.
• L’emprunteur doit gagner un revenu minimum par mois.
• Le montant du prêt ne peut généralement pas dépasser un maximum prédéfini.
Une fois qu’un client a sélectionné le prêteur, il devra très probablement remplir une demande et fournir les documents énumérés ci-dessus. De nombreuses sociétés d’avances de fonds à court terme n’exigent pas de vérification de crédit pour approbation et tant que les exigences du prêteur sont satisfaites, le prêt est approuvé. Cela fait des prêts à court terme une option attrayante pour les emprunteurs ayant peu ou pas d’antécédents de crédit. La plupart des prêteurs déposent les fonds directement sur le compte courant de l’emprunteur, bien que certains prêteurs puissent offrir d’autres options telles que fournir directement de l’argent à l’emprunteur, lui donner une carte de paiement ou envoyer les fonds via un service de transfert d’argent.
Au moment de la consommation du prêt, l’emprunteur s’engage généralement sur l’un des deux modes de remboursement :
• L’emprunteur remet au prêteur un chèque personnel correspondant au montant emprunté plus les intérêts et les frais applicables. Une fois la période de remboursement terminée, le prêteur traite le chèque pour paiement.
• L’emprunteur accepte de permettre au prêteur de retirer le montant de l’emprunteur plus les intérêts et tous les frais applicables directement du compte bancaire de l’emprunteur une fois la période de remboursement terminée.
Si un emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt pendant la période initiale du prêt, la plupart des prêteurs permettront à un client de prolonger la période de remboursement avec des frais d’intérêt et des frais supplémentaires ajoutés au prêt. Bien que le consommateur puisse considérer l’option d’une prolongation comme un avantage, c’est cette caractéristique de prolongation qui fait également des prêts en espèces à court terme un passif potentiel. Lorsque le prêt est prolongé, le prêteur compose généralement les intérêts et les frais dus en plus du solde initial du prêt. Le Center for Responsible Lending a rapporté en 2006 que le bénéficiaire moyen d’un prêt sur salaire rembourse 793 dollars américains (USD) pour un prêt de 325 USD. L’emprunteur qui prolonge continuellement le prêt peut être piégé dans un cycle apparemment sans fin d’un solde de prêt en constante augmentation avec l’incapacité de le rembourser.
Les avances de trésorerie à court terme ne doivent être envisagées qu’en cas d’urgence et ne doivent être utilisées que par les emprunteurs qui sont en mesure de rembourser le prêt dans le délai de remboursement initial. Le consommateur qui choisit une avance de fonds à court terme doit demander et examiner attentivement une divulgation du prêteur détaillant les conditions spécifiques du prêt et le coût réel d’obtention du prêt. Si un prêteur refuse de fournir ces informations, il est conseillé au consommateur de trouver un autre prêteur qui fournira toutes les informations nécessaires.