Un prêt hypothécaire pour petite entreprise est un type de prêt commercial garanti par une propriété commerciale. Les prêteurs écrivent à la fois des prêts d’achat et des prêts de refinancement pour les petites entreprises. La définition d’une petite entreprise varie selon les pays et les prêteurs, mais généralement les petites entreprises sont des entreprises locales qui ont souvent un seul propriétaire ou prennent la forme d’un partenariat.
Les petites entreprises commencent souvent comme des entreprises à domicile avant de se développer et de déménager dans des locaux commerciaux loués. Un prêt hypothécaire pour petite entreprise permet à un propriétaire d’entreprise d’acheter un immeuble sur mesure ou d’acheter un immeuble existant qui convient bien aux besoins opérationnels de l’entreprise. L’entreprise doit normalement verser un acompte et les prêteurs financent souvent jusqu’à 80 % du prix d’achat.
Les entreprises peuvent extraire des fonds propres d’un immeuble déjà détenu en souscrivant une hypothèque de refinancement pour petite entreprise. Les emprunteurs peuvent utiliser le produit du prêt à des fins légales, mais de nombreuses entreprises utilisent ces prêts pour financer des achats d’équipement et des extensions opérationnelles. Ces prêts peuvent également être utilisés pour rembourser des hypothèques existantes, et les propriétaires d’entreprise refinancent généralement lorsque les taux d’intérêt sont bas.
Un prêt aux petites entreprises peut prendre la forme d’un prêt hypothécaire à taux variable ou fixe. Les prêts à taux fixe ont normalement des durées qui durent entre 10 et 30 ans. Les hypothèques à taux variable commencent généralement par une durée d’intérêt seulement qui dure cinq ou 10 ans, après quoi l’entreprise doit effectuer un paiement forfaitaire pour couvrir le principal dû.
Au cours du processus de souscription d’un prêt hypothécaire pour petite entreprise, le prêteur examine les déclarations de revenus de l’entreprise et procède à une analyse des flux de trésorerie. Les prêteurs doivent déterminer si l’entreprise a un revenu d’exploitation suffisant pour payer les remboursements mensuels du prêt. Les entreprises en démarrage ne sont généralement pas en mesure de contracter des hypothèques pour les petites entreprises, et la plupart des prêteurs ne prêtent qu’aux entreprises qui fonctionnent depuis au moins deux ans. Dans certains pays, il existe des programmes gouvernementaux qui fournissent des prêts commerciaux pour démarrer des entreprises, bien que les taux d’intérêt et les frais de traitement soient souvent beaucoup plus élevés que sur les prêts conventionnels aux petites entreprises.
Les prêteurs qui contractent des prêts aux petites entreprises exigent normalement que le propriétaire de l’entreprise signe le prêt en tant que garant. Le garant assume la responsabilité du règlement de la dette en cas d’insolvabilité de l’entreprise. Lorsqu’une entreprise a plusieurs propriétaires, le prêteur exige normalement que tous les propriétaires détenant une participation importante agissent en tant que garants du prêt. Les prêteurs vérifient le crédit des garants et exigent une vérification des revenus pour déterminer si le garant a les moyens de rembourser le prêt si l’entreprise s’avère incapable de le faire. Un prêteur peut rejeter une demande de prêt sur la base de la cote de crédit ou de la situation financière du garant.