L’IRA (Individual Retirement Account) et le 401k sont des moyens d’économiser de l’argent pour la retraite, ou occasionnellement pour des achats importants tels que les études collégiales d’un enfant ou un acompte sur une maison. La principale différence entre les deux est que les 401k sont des plans d’épargne-retraite proposés par votre employeur, et l’IRA est un plan que vous établissez vous-même, avec l’aide d’une banque, d’un fonds commun de placement ou d’un autre organisme financier. Certaines personnes n’ont pas d’autre choix d’épargne que d’ouvrir un IRA. Si une personne est un travailleur indépendant, possède une entreprise ou est indépendante, elle peut ne pas avoir accès à l’ouverture d’un 401k. Vous devez généralement être employé par une entreprise qui propose un plan d’épargne 401k pour en avoir un.
Il existe quelques différences entre l’IRA et le 401k. Certaines personnes ont les deux en raison de l’une des différences majeures entre les plans. Un 401k peut avoir un montant d’épargne maximum ou un pourcentage maximum de votre salaire que vous pouvez placer sur un compte. Vous pourriez être limité à une contribution de 10% de votre salaire, et à partir de 2008, le montant maximum non imposable que vous pouvez placer dans un 401k est de 16,000 401 dollars américains (USD). Cela s’ajustera chaque année si l’inflation se produit. Un avantage pour le XNUMXk que l’IRA n’a pas, ce sont les programmes d’appariement des employeurs.
Les employeurs proposent souvent de faire correspondre une partie ou la totalité de ce que vous investissez dans votre 401k. Cela peut représenter l’une ou l’autre moitié de votre investissement, jusqu’à 6 % de votre salaire. Si vous investissez 100,000 % de votre salaire de 6000 6000 USD par an, soit 12,000 XNUMX USD, une entreprise peut égaler cet investissement de XNUMX XNUMX USD, ce qui vous donne un total de XNUMX XNUMX USD d’investissements. N’oubliez pas que cet argent n’est pas imposable à moins que vous ne le retiriez, et vous pourriez être en mesure d’éviter entièrement les impôts sur celui-ci si vous le dépensez pour certaines dépenses autorisées.
Les cotisations IRA non imposables sont inférieures à celles des personnes qui investissent dans leur 401k. En 2008, par exemple, vous pouviez réclamer jusqu’à 5000 XNUMX USD de votre revenu comme non imposable s’il était investi dans un compte de retraite individuel. Parfois, les gens investissent leur revenu imposable dans un Roth IRA. Comme il a déjà été assujetti à l’impôt, il n’est pas imposé lorsqu’il est retiré. Il peut être un peu plus difficile de retirer de l’argent de votre compte de retraite indépendant sans payer de lourdes amendes, mais il peut être un peu plus facile de changer la façon dont votre argent investi est distribué.
L’argent dans les 401k et les IRA peut être diversifié en actions, obligations et fonds communs de placement. Si vous n’aimez pas la façon dont quelque chose fonctionne, vous pouvez généralement modifier la façon dont votre argent est distribué plus facilement dans un IRA. Certains 401k limitent le nombre de fois par an où vous pouvez apporter des modifications. D’autre part, certains 401k ont fait leur chemin et permettent désormais aux employés de gérer activement leurs investissements de manière régulière.
Vous pouvez généralement canaliser plus d’argent dans les IRA qu’un 401k, bien que vous en tiriez moins d’avantages fiscaux. Pourtant, les avantages du 401k sont nombreux : le principal d’entre eux est le programme de jumelage des employés, qui pourrait doubler l’argent que vous investissez. Cependant, si vous prévoyez de prendre votre retraite plus tôt, vous devrez peut-être utiliser les deux types de comptes d’épargne pour augmenter le montant d’argent dont vous disposerez à la retraite. De nombreuses personnes qui ont des revenus plus importants et des sommes d’argent plus importantes à investir utilisent une combinaison d’investissements 401k et de Roth IRA.