L’assurance halal est essentiellement une forme d’assurance islamique conforme aux principes de la charia. Il est généralement appelé Takaful en langue arabe, ce qui signifie se garantir mutuellement. Cette forme d’assurance s’articule autour des idées de don, de coopération mutuelle et de porter le fardeau de l’autre. Le concept ressemble un peu aux fonds de bons qui sont populaires en Inde. Dans l’ensemble, le système élimine l’incertitude, répartit les pertes et partage les risques entre les assurés.
On pense qu’il est né il y a plusieurs siècles au sein des tribus arabes comme un moyen de partager la responsabilité. Les gens contribuaient à un fonds commun qui pouvait indemniser les victimes de tragédies ou venir en aide à ceux qui souffraient de troubles au cours de longs trajets. Forme coopérative d’assurance, elle a été conçue pour favoriser l’entraide et la solidarité. Les personnes qui apportaient de l’argent sous forme de don acceptaient de partager le risque de perte de tout ou partie de leur argent. La pratique se poursuit jusqu’à nos jours et démontre la volonté des personnes impliquées d’aider les autres en cas de besoin.
Dans le cadre de l’assurance halal, il n’y a pas de véritables assurés – les personnes qui cotisent au fonds commun de placement participent pour le bénéfice mutuel. Chaque personne dans un plan d’assurance halal paie un abonnement ou une prime, et les bénéfices sont partagés entre les cotisants. Les responsabilités sont réparties sur l’ensemble de la communauté et les pertes sont réparties. Il n’y a aucune incertitude concernant la rémunération et l’abonnement. Fondamentalement, le formulaire d’assurance halal ne tente pas d’obtenir un avantage au détriment des autres.
Ceci est très différent de l’assurance conventionnelle où une distinction claire est faite entre les actionnaires et les assurés. Dans le système conventionnel, la compagnie d’assurance supporte tous les risques. La personne qui paie une prime fait face à une grande incertitude car les deux parties n’ont aucune idée claire de ce qui peut arriver. Par exemple, si la personne assure sa voiture, l’entreprise doit débourser beaucoup d’argent proportionnellement aux dommages en cas d’accident. Si le propriétaire ne subit jamais d’accident, il est lésé car il ne reçoit rien en échange du paiement de la prime.
Les entreprises ne sont pas non plus totalement transparentes dans le cadre des accords d’assurance conventionnels, et beaucoup peuvent proposer des primes différentes pour les personnes en fonction de critères tels que le sexe et l’âge. Quelle que soit la politique qu’ils distribuent, ils profitent également aux actionnaires d’abord et aux titulaires de polices ensuite, car ils sont dans l’entreprise pour gagner de l’argent. Ces sociétés peuvent également investir des capitaux dans des entreprises ou des entreprises déclarées illégales en vertu de la loi islamique.
Dans le cas d’une assurance halal, la société qui gère la police ne garantit pas légalement un rendement positif. Donner une telle garantie signifierait que des intérêts étaient perçus, ce qui va à l’encontre de la charia. La société n’agit qu’en tant qu’agent entrepreneurial pour ses contributeurs, en entretenant les actifs et en les protégeant. Il existe de nombreux plans d’assurance halal disponibles pour les parties intéressées qui couvrent la santé, la famille et d’autres aspects de la vie.