Pour choisir les meilleurs services de planification financière, vous devez enquêter sur les références du planificateur financier, comprendre son approche des finances personnelles et évaluer sa capacité à vous fournir des informations et des services impartiaux. De bons services de planification financière nécessitent des conseillers financiers qui s’engagent à servir au mieux vos intérêts et à vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Il est également important que vous communiquiez vos besoins et votre situation à un planificateur financier avant de vous engager à travailler avec la personne. Cela permet de s’assurer que vous et le planificateur êtes un bon match.
Dans certains pays, les entreprises et les particuliers offrant des services de planification financière sont soumis à une réglementation légale. Un individu ou une entreprise offrant une planification financière doit être agréé et, dans certains cas, cautionné, avant d’offrir des conseils financiers. Aux États-Unis, la réglementation des services de planification financière n’est pas bien définie. Si un planificateur financier vend des valeurs mobilières, des assurances ou d’autres produits financiers, dans la plupart des cas, le planificateur doit être agréé dans l’État dans lequel il exerce. D’un autre côté, il est possible pour quelqu’un de donner des conseils financiers plus généraux et de s’appeler un planificateur financier sans être titulaire d’une licence ou sans aucune accréditation. Pour cette raison, il est important de vérifier la licence, la certification et les références de tout planificateur financier avec lequel vous travaillez.
Aux États-Unis, le titre de Certified Financial Planner (CFP) est une norme de compétence acceptée par l’industrie. Pour obtenir ce titre, un planificateur financier certifié doit suivre un programme de formation, réussir un examen et accepter de respecter un code de déontologie. Il est tout à fait acceptable de demander à toute personne offrant des services de planification financière si elle détient le CFP ou, si vous êtes en dehors des États-Unis, un titre de compétence similaire dans votre pays. C’est aussi une bonne idée de savoir si ce planificateur financier a offert des services de planification financière à quelqu’un dans votre situation financière. Par exemple, si vous avez beaucoup d’argent, demandez au planificateur financier s’il a aidé des clients avec un niveau de richesse similaire.
Une autre chose dont vous devez vous préoccuper est la façon dont votre planificateur financier est payé. Certains planificateurs financiers travaillent à la commission, gagnant un pourcentage sur les titres ou les polices d’assurance que vous leur achetez. D’autres planificateurs financiers offrent un service payant; ils sont payés pour leurs conseils, pas pour ce qu’ils vendent. Assurez-vous de vérifier le code d’éthique souscrit par votre planificateur financier. S’il contient un gage fiduciaire, votre planificateur financier s’engage à vous donner des conseils au mieux de vos intérêts. Si elle s’est seulement engagée à fournir des conseils adaptés à votre situation, ses conseils peuvent promouvoir ses intérêts ainsi que les vôtres.