La réglementation financière est le processus par lequel une commission faisant autorité supervise les diverses lois et statuts qui dictent la manière dont les sociétés bancaires peuvent exercer leurs activités. Bien que la plupart de ces règles aient été mises en place pour protéger les consommateurs contre les pratiques bancaires illégales, elles servent également à garantir que les établissements de crédit respectent les directives nationales et fédérales qui leur permettent d’obtenir une licence. Une grande partie de la réglementation financière consiste à localiser et à poursuivre les entreprises qui opèrent en dehors de la loi à des fins personnelles, ce qui semble se produire assez souvent.
Même si les lignes directrices en matière de réglementation financière varient selon les régions, elles sont presque toujours conçues pour donner aux consommateurs et aux entreprises un moyen équitable d’échanger et d’investir de l’argent. Les investisseurs connaissent peut-être le terme « délit d’initié », qui indique lorsqu’une personne ou une entreprise utilise des connaissances de première main qui ne sont pas accessibles au public afin de réaliser un profit. Bien qu’il puisse sembler injuste de punir ces types de conseils d’investissement, presque toutes les autorités de régulation financière cherchent à maintenir des règles du jeu équitables pour tout le monde.
Un autre aspect important de la réglementation financière consiste à déterminer l’équité de la manière dont les banques prêtent de l’argent. De nombreuses régions ont des limites sur le montant des intérêts pouvant être facturés annuellement sur un prêt, et certaines institutions financières peuvent tenter de contourner cette stipulation en ajoutant des frais excédentaires ou d’autres dépenses. Lorsqu’un abus du système est découvert, il en résulte souvent une amende substantielle pour la partie contrevenante, et les cas graves peuvent entraîner la révocation de la licence d’exploitation dans cette localité. D’autres types de réglementation financière traitant des prêts à la consommation sont les conditions de remboursement, le moment où les tentatives de recouvrement peuvent être effectuées et les processus de litige disponibles pour les prêteurs.
Les consommateurs sont également tenus responsables en matière de réglementation financière, et les banques aident souvent les autorités à poursuivre les contrevenants en cas de fraude, quelle qu’elle soit. Par exemple, les criminels sont connus pour participer à une technique connue sous le nom de “kiting”, qui consiste essentiellement à transférer de l’argent vers et depuis plusieurs comptes à la fois afin de retirer plus de fonds que ceux qui ont été déposés. Cet acte criminel est rendu possible parce que la réglementation financière dicte la durée maximale pendant laquelle le dépôt d’un consommateur peut être conservé avant qu’il ne soit mis à disposition pour être dépensé, et les escrocs manipulent le système afin que les fonds soient disponibles avant que la banque ne se rende compte qu’une fraude s’est produite. . La réglementation financière est conçue dans de nombreux domaines pour protéger à la fois le consommateur et l’institution financière, mais malheureusement, il y a souvent des membres des deux parties qui cherchent à l’exploiter.