Parfois connue sous le nom d’entreprise de prêt au détail, une entreprise de prêt à la consommation est un type d’établissement de crédit qui fournit un financement pour un large éventail d’achats de consommation différents. Les prêteurs de ce type offrent des prêts garantis et non garantis qui peuvent être utilisés pour acheter un véhicule, consolider des dettes ou même établir une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Une exception notable aux offres d’une entreprise de prêt à la consommation est l’extension des prêts hypothécaires aux consommateurs, puisque les réglementations gouvernementales pour les prêts hypothécaires sont normalement différentes de celles requises pour les autres types de prêts.
Une entreprise de prêt à la consommation peut être une banque, une société de financement ou une société de consolidation de dettes. Alors que les banques de détail et les institutions similaires suivent des réglementations différentes de celles mises en place pour les prêts hypothécaires, les candidats doivent toujours répondre à des qualifications spécifiques pour être approuvés. En général, les prêteurs tiendront compte de facteurs tels que le niveau de revenu actuel du demandeur, ainsi que le montant de la dette qu’il porte actuellement. La cote de crédit du demandeur est également souvent importante, bien qu’il existe certains types de situations de prêt, comme les prêts sur salaire, qui sont très peu susceptibles d’inclure une vérification de crédit.
Si un demandeur répond aux qualifications de l’entreprise de prêt à la consommation, le contrat de prêt est préparé et signé par les deux parties. Les termes et conditions réels contenus dans le contrat de prêt varieront en fonction du type de prêt concerné et des exigences légales spécifiques imposées par les lois du pays. En règle générale, ces dispositions sont conçues pour protéger les droits des deux parties, tout en identifiant les responsabilités que l’emprunteur et le prêteur assument en échange de l’établissement de leur relation d’affaires.
La nature de l’activité de prêt à la consommation aura souvent une incidence sur la gamme et le type de prêts offerts. Les banques offrent souvent des prêts garantis et non garantis pour des achats tels que des voitures, des véhicules récréatifs tels que des bateaux et des prêts pour l’amélioration de l’habitat. Les sociétés de financement peuvent également accorder des prêts pour ces types d’achats, ainsi que des prêts de consolidation de dettes. Les fournisseurs de prêt sur salaire offrent des prêts à court terme qui ne nécessitent normalement rien de plus qu’une signature et la présentation d’un chèque postdaté une fois qu’un compte est ouvert.
De plus, une entreprise de prêt à la consommation peut offrir une marge de crédit à des emprunteurs qualifiés. L’un des exemples les plus courants est une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, la limite de crédit étant basée sur le montant actuel de la valeur nette de la propriété utilisée comme garantie pour la ligne de crédit. Les propriétaires utilisent souvent cette approche, car ils peuvent utiliser la marge de crédit pour acheter des matériaux pour apporter des améliorations à la maison au besoin, en retirant le solde au fur et à mesure. Cela offre des avantages par rapport à un prêt de rénovation domiciliaire standard, car les intérêts ne sont facturés que sur le solde actif actuel, et non sur la totalité de la ligne de crédit.