Si vous souhaitez élaborer un bon plan de dépenses, vous devez déterminer avec précision vos revenus. Déduisez vos dépenses requises de ce montant et essayez de réduire votre dette en payant un supplément sur les cartes de crédit et les prêts. Fixez un montant à verser à vos comptes d’épargne et de placement à long terme. Bien que vous souhaitiez vous assurer que toutes vos obligations sont couvertes, votre plan de dépenses ne doit pas être trop strict.
L’élaboration de votre plan de dépenses devrait commencer par un compte rendu précis de vos rentrées d’argent. Lorsque vous calculez cela, vous voulez calculer tous les revenus, y compris les sources telles que la pension alimentaire pour enfants et les petits boulots. Ce n’est qu’une fois que vous aurez fait cela que vous pourrez déterminer correctement la meilleure méthode pour dépenser votre argent. Avant de prendre ces décisions, vous devez être prêt à vous y engager. Un plan budgétaire ne peut être efficace si vous ne vous y tenez pas.
Après avoir déterminé votre revenu, vous devez commencer à répertorier et à déduire vos dépenses obligatoires de ce montant. Cela comprendra des éléments tels que le loyer, les services publics et l’assurance automobile. Les coûts de certains éléments peuvent fluctuer, comme les factures d’électricité et de téléphone. Il est important pour vous d’essayer d’allouer une moyenne raisonnable dans votre plan pour ces dépenses. N’oubliez pas qu’il vaut mieux prévoir un montant excédentaire que d’avoir des fonds insuffisants au moment de payer vos factures.
Lorsque vous élaborez votre plan de dépenses, la réduction de la dette devrait être un objectif primordial. Si vous avez des prêts ou des soldes de cartes de crédit et que vous pouvez payer plus que le minimum, vous devriez le faire. Les anciennes dettes que vous avez ignorées doivent être incluses dans votre plan de dépenses, même si vous ne pouvez vous permettre de payer que de petites sommes.
Les professionnels des finances personnelles recommandent généralement aux gens d’essayer d’économiser au moins 10 % de leurs revenus. Ce montant doit être considéré comme une épargne à long terme. Si vous souhaitez commencer à investir et que vous n’avez pas d’autres revenus disponibles, vous voudrez peut-être envisager de détourner une partie des fonds qui seraient destinés à l’épargne. L’argent nécessaire à court terme, cependant, pour des articles tels qu’une nouvelle voiture ou des vacances, ne devrait pas être retiré de ces 10%, sauf si vous disposez déjà d’une quantité importante d’économies à long terme.
Si vos revenus varient chaque mois, vous devrez peut-être ajuster votre plan de dépenses en conséquence. Cela ne signifie pas que vous devez abandonner toutes les normes. Vous devriez avoir mis en place des minimums pour certaines obligations financières. Ces dépenses, telles que les anciennes dettes, qui doivent varier lorsque votre revenu varie, devraient être obligatoires chaque fois que des fonds sont disponibles.
Un bon plan est un plan réaliste. Il semble positif d’élaborer un plan de dépenses qui paie vos factures, réduit votre dette et alloue de l’argent pour l’épargne et les investissements. Être un humain, cependant, signifie que vous succomberez très probablement à la nature humaine à un moment donné, ce qui implique de dépenser pour des articles inutiles et de loisirs. Que ce soit pour vous offrir un déjeuner, acheter des articles ménagers ou aller dans un club, votre plan de dépenses devrait inclure au moins une petite somme pour les dépenses de plaisir.
Être réaliste signifie également que vous ne devriez pas essayer de dépenser chaque centime. Cela risque de créer un stress financier. Même si votre budget est bien planifié, il y aura des moments où des dépenses imprévues surgiront. Cela peut se produire avant que vous ayez accumulé une quantité importante d’économies, c’est donc toujours une bonne idée de laisser de l’argent non comptabilisé. S’il n’est pas nécessaire, vous pouvez l’ajouter à vos comptes d’épargne ou de placement.