Le risque de défaut de crédit est un terme utilisé pour décrire le degré de risque qu’un prêteur ou un créancier assume lorsqu’il choisit de fournir un financement sous une forme ou une autre à un débiteur. Le terme peut faire référence au risque de crédit représenté par un individu, une entité commerciale ou même un pays. Quelle que soit sa forme, l’objectif est d’évaluer le niveau de risque associé aux relations d’affaires avec le client et de déterminer si ce risque est considéré comme acceptable compte tenu des avantages potentiels.
L’évaluation du risque de défaut de crédit est essentielle pour les institutions financières ainsi que pour les autres entités qui choisissent d’accorder du crédit aux clients. Les banques, les sociétés de prêts hypothécaires et même les prêteurs de consolidation de dettes examinent de près plusieurs facteurs différents pour déterminer le risque que le débiteur fasse défaut sur l’extension du crédit. Cela protège non seulement les intérêts du prêteur, mais a également l’avantage d’empêcher le débiteur d’accepter plus de crédit qu’il ne peut raisonnablement en gérer.
Lors de l’évaluation du risque de défaut de crédit, les prêteurs commenceront généralement par examiner la situation actuelle du demandeur de prêt ou de crédit. Cela comprend la vérification d’une source de revenu stable, souvent axée sur les salaires ou traitements tirés de l’emploi. À partir de là, les frais de subsistance standard et habituels du demandeur sont pris en considération, y compris les dettes en cours. En plus d’évaluer ce type d’informations, les prêteurs commanderont et évalueront les rapports de solvabilité liés au demandeur, en accordant une attention particulière non seulement à la cote de crédit globale et à la cote de solvabilité, mais également à toute information soumise par les créanciers anciens ou actuels concernant les antécédents de paiement. .
Alors que tout demandeur de prêt est susceptible de représenter un certain niveau de risque de défaut de crédit, les prêteurs utilisent généralement des normes spécifiques pour déterminer si ce risque est contrebalancé par les avantages découlant de l’approbation du prêt ou de la ligne de crédit. Les prêteurs plus conservateurs exigeront généralement une cote de crédit plus élevée, offrant des taux d’intérêt plus compétitifs aux candidats qualifiés qui présentent un risque de défaut de crédit plus faible. Il existe également des prêteurs qui approuvent des prêts ou des marges de crédit à risque plus élevé, mais le font en prévoyant des taux d’intérêt plus élevés et peut-être même des frais annuels. Ces taux et frais plus élevés aident à compenser une partie du risque, permettant au prêteur de justifier l’extension du crédit. Pour un consommateur qui a subi des dommages à sa cote de crédit au cours des dernières années, travailler avec un prêteur à risque élevé qui a la réputation de faire des rapports réguliers aux bureaux de crédit peut être une étape vers l’amélioration de sa cote de crédit et permettre de sécuriser meilleures conditions à l’avenir.