Il y a plusieurs facteurs à considérer lors du choix d’un conseiller en assurance. Le premier concerne vos propres attentes concernant le type d’assurance que vous envisagez. La deuxième considération est de savoir si l’agent sera en mesure de vous donner des conseils impartiaux. Un autre facteur est de savoir si l’agent est agréé et à jour en termes de formation continue. Vous pouvez également consulter un agent payant avant de souscrire une assurance auprès d’un autre fournisseur.
Comme mentionné ci-dessus, le premier facteur à prendre en compte pour choisir le meilleur consultant en assurance est le type d’assurance pour lequel vous avez besoin de conseils. Si vous souhaitez passer en revue les différentes options d’assurance qui s’offrent à vous et à votre famille, vous aurez probablement besoin d’un consultant avec des qualifications différentes de celles qui conseilleraient votre entreprise sur les différents produits d’assurance dommages et responsabilité à proposer. Un troisième type de consultant pourra vous conseiller sur la meilleure combinaison de produits d’assurance à proposer à vos salariés.
La prochaine considération est de trouver un consultant en assurance qui sera en mesure de vous donner de bons conseils impartiaux sans essayer de vous vendre un produit sur lequel il gagnera une commission. Les agents d’assurance agréés qui gagnent des commissions sur les produits d’assurance qu’ils vendent ont un conflit d’intérêts intégré. Bien qu’ils soient tenus de placer vos intérêts au-dessus des leurs, la seule façon pour eux d’être payés est de vous vendre quelque chose. La solution consiste à traiter avec un consultant payant, quelqu’un qui est payé directement par le client et non par une compagnie d’assurance.
Tous les États exigent que les agents d’assurance soient agréés, pour lesquels ils doivent réussir des examens difficiles. La plupart des États exigent également que les titulaires de licence restent à jour dans le domaine en suivant une formation continue. Ces exigences aident un consultant en assurance à se tenir au courant des développements dans l’industrie, qui est en constante évolution. Les produits destinés aux personnes âgées comme les suppléments Medicare et les prestations de soins de longue durée sont deux produits particulièrement volatils, et vous voulez être certain que votre conseiller en assurance vous donne des conseils basés sur les informations les plus récentes disponibles.
Certains États exigent également que toute personne qui fournit des services de conseil en assurance moyennant des frais soit titulaire d’une licence. Renseignez-vous sur les lois de votre état et si une licence de consultant en assurance est requise, assurez-vous que la personne avec qui vous traitez détient une telle licence. En outre, vous devez choisir un consultant en assurance agréé ou certifié dans les domaines pour lesquels vous avez besoin de conseils. L’assurance est un domaine très vaste, et une personne titulaire d’une licence et certifiée en assurance IARD pour les grandes entreprises peut ne pas être un consultant compétent dans le domaine de la planification individuelle de la retraite.
Les consultants payants sont presque toujours également des agents d’assurance agréés. Cependant, lorsque vous les embauchez sur la base d’honoraires uniquement, ils ne gagnent aucune commission de la part d’une entreprise, car vous n’achèterez aucun produit d’assurance auprès d’eux. Ainsi, vous les payez directement pour leur temps.
Vous pensez peut-être que c’est une dépense inutile de consulter un conseiller payant. Cela a peut-être été vrai à un moment donné dans le passé, lorsque vous auriez dû faire affaire avec un agent de vente à commission tôt ou tard. Cependant, de nombreux consommateurs modernes consultent des conseillers en assurance payants, puis achètent les produits d’assurance recommandés directement auprès des compagnies d’assurance sur Internet, sans passer par un agent commercial. En utilisant cette approche et les achats comparatifs, il est possible d’économiser un montant important par rapport à ce que vous auriez autrement payé à un vendeur à commission. Dans la plupart des cas, vous pouvez économiser plus que le montant que vous avez payé au consultant en assurance payant.