L’obtention d’un prêt hypothécaire peut être un processus long et difficile, mais il peut être moins difficile avec un peu d’effort préalable. La plupart des gens savent qu’ils voudront commencer à magasiner ou planifier un refinancement au moins quelques mois à l’avance. Dès que cela se produit, l’accent doit être mis sur le désendettement et l’épargne pour un acompte. Moins une personne est endettée, plus elle est susceptible d’obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire et un taux d’intérêt plus bas. Un important acompte va de pair avec cela; 20 % est la norme pour obtenir un prêt hypothécaire, mais certaines personnes choisissent de déposer plus ou moins que ce montant.
Il est crucial de déterminer s’il s’agira d’une demande conjointe ou individuelle avant d’entamer le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire. Si les deux personnes ont de bons antécédents de crédit et des cotes de crédit élevées, une demande conjointe peut être un avantage. Si une personne a un bon crédit et une autre un mauvais, cependant, le prêteur hypothécaire basera le prêt sur le mauvais crédit de la deuxième personne, et cela peut en fait faire plus de mal que de bien. Rencontrer un agent de crédit pour discuter des taux d’intérêt, du processus de prêt et de la demande peut être très utile. L’agent de crédit indiquera également aux candidats les informations qu’ils doivent fournir, telles que les déclarations de revenus, les relevés bancaires et d’autres preuves de revenus.
Une cote de crédit et des antécédents solides sont l’une des choses les plus importantes à considérer lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire, ainsi que le montant du crédit ouvert dont on dispose. Une cote de crédit élevée entraînera un taux d’intérêt réduit; les cartes de crédit qui ont été remboursées et les autres prêts pour lesquels l’emprunteur a payé ou paie comme convenu indiquent que la personne présente un bon risque de crédit. Un montant modéré de crédit disponible est préférable, car un individu avec beaucoup de crédit ouvert peut être un risque de crédit. C’est un équilibre délicat qu’un prêteur peut aider à expliquer plus en détail, mais c’est une bonne idée de commencer à rembourser les cartes de crédit dès que possible.
En plus de finances personnelles stables, une bonne mise de fonds sera généralement nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire. Vingt pour cent du prix d’achat, ou plus, est préférable pour obtenir un faible taux d’intérêt et éviter d’avoir à payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Certaines banques seront disposées à financer une maison avec un acompte plus petit, voire zéro, mais ce sera un processus beaucoup plus difficile, même pour les personnes disposant d’un crédit exceptionnel.