Avant de contracter un prêt hypothécaire à l’étranger, vous devez d’abord tenir compte d’un certain nombre de facteurs, notamment le taux d’intérêt, les frais de clôture et la durée du prêt. Les lois de nombreux pays rendent difficile pour les investisseurs étrangers de contracter une hypothèque à l’étranger, vous devez donc vous renseigner sur vos droits en tant qu’emprunteur étranger avant de demander un prêt. D’autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’un prêt hypothécaire à l’étranger comprennent les taxes et les fluctuations monétaires.
Les hypothèques standard dans la plupart des pays durent jusqu’à 30 ans et ont des mensualités fixes. Certains pays autorisent les prêteurs à souscrire des prêts exotiques assortis de conditions non conventionnelles. Dans certains cas, vous pouvez contracter des hypothèques sur 40 ans qui sont transmises à vos héritiers à votre décès ou vous pouvez contracter des prêts à amortissement négatif sur lesquels vous ne payez que des intérêts minimes qui font augmenter le capital de votre hypothèque au fil du temps. Ne présumez pas que les prêteurs étrangers n’ont que les mêmes produits de prêt que les prêteurs nationaux. Découvrez toutes les options qui s’offrent à vous et trouvez un produit qui correspond le mieux à vos besoins en termes de paiement et de durée.
Certains frais de clôture hypothécaire sont inévitables, comme les frais liés à l’enregistrement de l’acte de prêt hypothécaire, mais d’autres frais sont discrétionnaires et varient d’un prêteur à l’autre. Les emprunteurs doivent toujours contacter au moins trois prêteurs et demander une estimation de bonne foi afin que les frais de clôture puissent être comparés. La durée du prêt peut avoir un impact sur les frais de clôture, alors envisagez de prolonger ou de raccourcir la durée du prêt si cela réduit les frais de clôture.
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire dans votre propre pays, vous pouvez souvent déduire les paiements d’intérêts de votre revenu imposable, mais les mêmes règles ne s’appliquent généralement pas aux paiements d’intérêts versés à des prêteurs à l’étranger. Si vous envisagez des options hypothécaires à l’étranger, vous devriez examiner les conséquences fiscales de la souscription d’un prêt dans un pays particulier, car vous devrez peut-être faire face à des impôts à la fois dans ce pays et dans votre propre pays. Parlez à un professionnel certifié en fiscalité pour connaître les avantages fiscaux offerts par les différents produits hypothécaires. Engagez un avocat autorisé à travailler dans le pays étranger pour examiner les conditions de chaque prêt hypothécaire afin de vous assurer que vous comprenez parfaitement les conditions proposées.
Les lois de certains pays signifient que vous ne pouvez emprunter de l’argent qu’à des prêteurs basés dans ce pays particulier, mais si vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire en Europe, vous pouvez souvent contracter un prêt auprès d’un prêteur d’un pays autre que celui dans lequel vous l’intention d’acheter une propriété. Les versements hypothécaires libellés en devises étrangères sont susceptibles de changer en raison des fluctuations des marchés des changes. Tenez compte de la force de la devise de chaque pays et du risque que votre paiement augmente ou diminue en raison des variations de la valeur de la devise.