La diversification des actifs consiste à investir de l’argent dans différentes catégories d’investissement. Certaines des différentes catégories comprennent les actions, les obligations et les fonds communs de placement. La diversification des actifs varie d’une personne à l’autre. Les deux principales considérations qu’un individu doit prendre en compte lors de la diversification des actifs sont la tolérance au risque et le délai dont il dispose pour investir l’argent.
La diversification des actifs commence par un plan financier pour le compte d’investissement ciblé. Chaque compte de placement a son propre objectif pour le titulaire du compte. Par exemple, il peut s’agir d’un compte de retraite ou d’un compte de placement qui permet au titulaire du compte de financer les études collégiales d’un enfant à un moment donné dans le futur.
Une partie du plan de diversification des actifs consiste à évaluer la tolérance au risque du titulaire du compte. Un investisseur conservateur voudra s’en tenir à des investissements à risque faible à moyen. Une personne qui a une tolérance au risque élevée, en revanche, peut avoir un portefeuille de placements plus agressif avec des types de placements à risque plus élevé. Quel que soit le type d’investisseur, le portefeuille doit être équilibré avec un pourcentage attribué à chaque type d’investissement dans le portefeuille qui est calculé pour atteindre les objectifs du compte.
Le deuxième facteur principal lorsqu’il s’agit de diversification des actifs est le délai dont dispose le titulaire du compte pour investir l’argent. Lorsqu’un investisseur dispose de peu de temps pour obtenir le retour sur investissement dont il a besoin, il peut avoir besoin d’investir dans des investissements plus agressifs et plus risqués. Plus la période d’investissement dont dispose l’investisseur est longue, plus il peut être prudent dans le choix de la diversification des actifs de son portefeuille.
La diversification des actifs change également avec le temps. Les changements de vie, comme le mariage, le divorce ou la naissance d’un enfant, sont quelques-unes des circonstances dans lesquelles l’allocation d’actifs doit être réévaluée. À l’approche du moment où l’investisseur doit utiliser l’argent du compte, le plan de diversification des actifs peut également devoir être modifié.
Par exemple, lorsqu’un diplômé universitaire obtient son premier emploi et un compte de retraite parrainé par l’employeur, la répartition de l’actif peut être très agressive, car l’employée a environ 30 ans ou plus avant d’avoir besoin d’accéder à l’argent. Lorsqu’une employée a 50 ans, elle modifiera très probablement sa répartition de l’actif à un niveau plus conservateur pour préserver l’argent du compte et ne pas risquer de tout perdre avant d’entrer dans ses années de retraite.