Un bénéficiaire secondaire est une disposition que l’on retrouve souvent dans de nombreux testaments. Ce type de bénéficiaire est identifié comme la personne ou l’entité qui se verra attribuer les actifs en question si le bénéficiaire principal n’est pas en mesure de recevoir ces actifs. Parfois appelé bénéficiaire subsidiaire, le bénéficiaire secondaire héritera généralement des actifs nommés dans le cas où le bénéficiaire principal est décédé ou est frappé d’incapacité d’une manière qui rend impossible la prise de contrôle des actifs attribués.
L’arrangement le plus typique pour un bénéficiaire secondaire consiste à identifier cette personne secondaire dans le cas où le bénéficiaire principal devrait décéder avant le décès du mandant. Par exemple, si l’actif en cause est le produit d’un régime d’assurance-vie, l’assuré peut désigner un conjoint comme bénéficiaire principal tout en identifiant un enfant comme bénéficiaire subsidiaire ou subsidiaire. Dans ce scénario, si le conjoint décède avant l’assuré, la compagnie d’assurance attribuera le produit du régime à l’enfant nommé dans les conditions de la police.
Choisir d’identifier un bénéficiaire secondaire est souvent un bon moyen de s’assurer que les biens du défunt sont répartis de manière conforme aux dernières volontés du constituant. L’ajout de cette instruction supplémentaire à un testament ou à une police d’assurance peut également aider à minimiser le risque de contestation des termes, en particulier lorsque le bénéficiaire principal est également décédé. En raison de la nature spécifique de cette approche, il y a moins de possibilités pour les autres de revendiquer des actifs simplement parce qu’un bénéficiaire principal est également décédé. De ce point de vue, l’arrangement peut contribuer à faciliter grandement le règlement des affaires de la succession et à éviter des délais prolongés dans l’exécution des volontés du défunt.
Dans de nombreux cas, il peut être possible de désigner plus d’un bénéficiaire secondaire. Par exemple, si le bénéficiaire principal est un conjoint et que le couple a deux enfants, ces deux enfants peuvent être désignés comme bénéficiaires éventuels, partageant également les avantages du régime d’assurance-vie ou les actifs nommés dans le dernier testament. Les avocats qui connaissent bien les lois en vigueur concernant les dernières volontés et les testaments peuvent conseiller les clients sur la meilleure façon d’utiliser le concept de second bénéficiaire pour s’assurer que tous les actifs sont attribués selon les souhaits du client.