Un compte courant est une forme de compte bancaire que l’on trouve au Royaume-Uni et qui est destiné aux transactions quotidiennes. Semblables aux comptes chèques aux États-Unis, les comptes courants incluent généralement l’utilisation de chèques, de cartes de débit et de systèmes de dépôt et de retrait pour un accès facile aux réserves d’argent. Un découvert de comptes courants se produit lorsqu’une personne retire ou dépense des fonds dépassant le solde du compte. La possibilité d’effectuer un découvert sur compte courant peut être intégrée à la structure du compte ou entraîner des frais élevés. Si le découvert occasionnel semble une possibilité probable, les titulaires de compte peuvent vouloir chercher une banque qui offre des services de découvert de comptes courants sans frais.
Un découvert de comptes courants peut survenir pour de nombreuses raisons simples. Les personnes disposant de paramètres de paiement automatique des factures peuvent se retrouver à découvert si les factures mensuelles sont payées avant qu’un dépôt de paie ne soit effectué sur le compte. Oublier un seul chèque ou débit peut facilement faire croire que davantage de fonds sont disponibles pour être utilisés sur un compte. Même des frais bancaires pour un problème sans rapport, comme des frais de guichet automatique ou des frais de retard de paiement, peuvent créer un découvert sur les comptes courants.
Certaines banques britanniques ont pour politique d’offrir une protection contre les découverts sans frais jusqu’à un certain niveau. En effet, ce service étend une petite ligne de crédit au titulaire du compte qui peut être utilisée et remboursée à volonté. Les comptes avec ce type de protection ne facturent généralement pas de frais pour effectuer un paiement de découvert et permettent le remboursement au gré du titulaire du compte. Ce service peut être réservé aux clients de longue durée ou à ceux dont le solde est élevé.
Aux États-Unis, la protection contre les découverts sans frais sur les comptes chèques est beaucoup plus rare. Alors que les banques peuvent accepter de couvrir les frais de découvert jusqu’à un certain montant, cela entraîne généralement la pénalité de frais très élevés. Pire encore, si le solde bancaire n’a pas été réapprovisionné avant que les frais de découvert ne soient évalués par la banque, cela peut déclencher des frais de découvert supplémentaires, entraînant une spirale de frais croissants. Une solution possible aux découverts de compte courant consiste à lier un compte courant à un compte d’épargne, de sorte que les découverts retireront des fonds du compte d’épargne sans déclencher de frais de découvert.
Même avec les banques qui offrent un crédit de découvert sur les comptes courants, il peut toujours être judicieux d’exercer cette option avec prudence. En cas de véritable urgence, une personne qui a déjà atteint la limite du découvert de crédit risque de ne pas avoir de chance. Conserver cette protection pour les urgences uniquement peut aider à réduire les dépenses excessives et à conserver une réserve de fonds.