La gestion du crédit client est un processus utilisé par de nombreuses entreprises pour évaluer la solvabilité des clients et accorder des lignes de crédit spécifiques à ces clients. Lorsqu’il est utilisé efficacement, ce type d’outil de gestion permet aux entreprises de minimiser le degré de risque associé à l’octroi de crédit aux consommateurs, en particulier en ce qui concerne les clients éventuellement en défaut sur les soldes impayés. Alors que le processus de gestion commence par l’évaluation de la solvabilité des clients potentiels, la stratégie implique également l’évaluation continue des clients existants à mesure que leur situation financière subit une sorte de changement.
Les premières étapes de la gestion du crédit client commencent lorsqu’un client potentiel demande une sorte de compte de crédit. Ici, la tâche consiste à évaluer la situation financière actuelle du client en obtenant des informations sur les antécédents de crédit, les ratios dette / revenu actuels et, en général, en évaluant la manière dont le client gère les comptes de crédit existants et d’autres formes de dette. Si l’équipe de gestion du crédit détermine que le client répond aux critères de base pour recevoir un crédit, la demande est approuvée.
À ce stade du processus de gestion du crédit client, il est nécessaire de déterminer le montant du crédit que le client recevra initialement. Idéalement, cela est déterminé en tenant compte du niveau d’endettement actuel du consommateur et en arrivant à un montant considéré comme gérable par le client et qui présente également ce que l’entreprise considère comme un niveau de risque raisonnable. Après avoir accordé cette limite de crédit initiale, le processus de gestion du crédit client se concentre sur la surveillance de l’efficacité avec laquelle le consommateur utilise le compte, y compris la façon dont il effectue les paiements à temps, la fréquence à laquelle le consommateur effectue des paiements supérieurs au montant minimum requis, et si le solde impayé est réglé en totalité de temps à autre.
Le processus de gestion du crédit client implique également d’apporter des modifications à la limite de crédit en fonction des circonstances. Selon l’évolution de la situation financière du consommateur, l’entreprise peut déterminer que l’augmentation de la marge de crédit est dans l’intérêt des deux parties, ou que la réduction de cette limite servirait mieux les intérêts de l’entreprise et du client. Dans des situations extrêmes, telles que le non-paiement des paiements minimaux sur le solde impayé, l’entreprise peut décider de fermer le compte de crédit aux nouveaux achats et entamer une procédure de recouvrement du solde actuellement sur le compte. De ce point de vue, la gestion du crédit client doit être considérée comme un processus qui se poursuit tant que le consommateur reste client de l’entreprise.