Également connu sous le nom de risque de défaut ou risque d’insolvabilité, le risque de faillite est la possibilité qu’une entité ne soit pas en mesure d’honorer ses dettes existantes. Les entreprises et les particuliers sont évalués pour ce type de risque lors de la demande de tout type d’aide financière, comme un prêt, l’extension d’une marge de crédit ou une hypothèque. Le prêteur examinera tous les facteurs pertinents et déterminera si le degré de risque de faillite est suffisamment faible pour justifier l’établissement d’une relation d’affaires avec l’entreprise ou le particulier.
Lorsqu’ils tentent d’évaluer le niveau de risque de faillite, la plupart des prêteurs examinent de près le pointage de crédit de la personne ou de l’entreprise qui cherche à établir une relation de travail. Commander des copies des rapports de solvabilité et les examiner en détail révélera des indices importants sur la façon dont l’entité a géré ses dettes dans le passé, en particulier pendant les périodes où un certain type de problème affectait le niveau de revenu de l’entité. Une enquête de ce type peut amener le prêteur à décider que le risque de faillite est trop élevé et à refuser la demande. À d’autres moments, le prêteur peut voir des informations qui suscitent des inquiétudes et choisir de dialoguer avec le demandeur afin d’en savoir plus sur des situations spécifiques qui se sont produites dans le passé.
En général, les prêteurs préfèrent faire affaire avec d’autres qui sont très susceptibles d’honorer tous les termes et conditions associés à l’accord financier. Pour cette raison, de nombreux prêteurs développent une approche de score de risque interne qu’ils utilisent pour décider si un demandeur particulier est éligible à un prêt ou à une marge de crédit assortie d’un taux d’intérêt inférieur. Selon les résultats de cette activité de notation, le demandeur peut toujours être admissible à une aide financière, mais à un taux d’intérêt plus élevé. C’est parce que le prêteur assume un plus grand degré de risque de faillite afin d’approuver la demande.
Réduire le risque de faillite est quelque chose qui prend du temps. Les candidats doivent prendre le temps d’obtenir et de vérifier des copies de tous les rapports émis par les différentes agences d’évaluation du crédit. Des efforts pour corriger les erreurs et mettre à jour toute information qui n’est plus à jour doivent avoir lieu avant de demander un prêt ou tout type de crédit. Dans les situations où de récentes inversions financières ont créé des éléments négatifs sur les divers rapports de solvabilité, le demandeur doit prendre des mesures pour résoudre ces problèmes le plus rapidement possible et les compenser avec des rapports de paiements sur les titres de créance effectués à temps. Bien qu’aucune de ces stratégies n’entraîne une réduction immédiate du risque de faillite, elles aideront au fil du temps le demandeur à devenir admissible à plus de types d’aide financière et faciliteront l’obtention d’un taux d’intérêt plus bas sur divers types de prêts, cartes de crédit, et les hypothèques.