La consolidation de dettes garanties est le processus de consolidation de dettes avec un prêt qui est garanti par un actif. Selon les préférences du prêteur, des actifs tels que des bijoux, des biens immobiliers, des effets personnels ou des actions et des obligations peuvent servir de garantie pour le prêt de consolidation de dettes garanti. Cette approche est souvent utilisée lorsque la personne souhaitant consolider ses dettes n’a pas de crédit considéré comme acceptable pour fournir un prêt non garanti pour accomplir la consolidation de la dette actuelle.
Les prêts de consolidation de dettes garantis sont très utiles pour aider les personnes qui ont déjà commencé à endommager leur cote de crédit en raison de retards de paiement et d’autres problèmes. Étant donné que le prêteur court un plus grand risque, il n’est pas rare que l’intérêt sur le prêt soit un peu plus élevé que pour les prêts non garantis accordés à des personnes ayant une meilleure cote de crédit. Cependant, il existe encore généralement quelques taux compétitifs sur les prêts garantis qui seront raisonnables et donc très attractifs pour l’emprunteur.
Selon la nature des actifs pouvant être utilisés comme garantie, l’obtention d’un prêt de consolidation de dettes garanti peut être relativement facile. De nombreuses banques et sociétés de financement accepteront volontiers des biens immobiliers comme garantie appropriée pour des prêts de ce type. Il est également possible de trouver des prêteurs qui sont disposés à accepter des actions et des obligations lorsqu’un prêt non garanti n’est pas possible.
Il est un peu plus difficile de trouver des prêteurs qui accepteront des biens personnels tels que des bijoux, des appareils électroniques ou d’autres actifs importants susceptibles de conserver leur valeur pendant toute la durée de la période de prêt. Cependant, il existe des fondations privées ainsi que d’autres sources privées qui acceptent parfois des garanties de ce type. Souvent, les banques qui ne peuvent pas accepter des formes de garantie plus non traditionnelles peuvent suggérer un ou plusieurs prêteurs alternatifs qui pourraient mieux convenir à l’emprunteur.
Dans la plupart des cas, la valeur marchande actuelle de l’actif doit dépasser le montant total du prêt, y compris les intérêts projetés. Cela aidera le prêteur à couvrir tout solde restant dû sur le prêt, ainsi que toutes les dépenses associées au recouvrement et à l’indemnisation en cas de défaillance de l’emprunteur. Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur ne peut vendre la garantie sans l’autorisation expresse du prêteur.
Comme pour tout type de prêt, il est important de magasiner lorsque vous recherchez un prêt de consolidation de dettes garanti. Plutôt que d’aller avec le premier prêteur disponible, il est important de comparer les taux d’intérêt, le montant des mensualités et les conditions générales offertes par plusieurs prêteurs différents. Cela augmentera les chances d’obtenir la meilleure offre sur le prêt de consolidation et rendra le processus de remboursement plus pratique pour l’emprunteur.