Une hypothèque à taux ajustable (ARM), également appelée hypothèque à taux variable ou hypothèque de suivi, est un outil de prêt dont le taux d’intérêt peut être ajusté périodiquement. Une forme courante de ce type d’hypothèque est l’hypothèque ARM de 5 ans. Comprendre le but de l’hypothèque ARM de 5 ans ainsi que ses avantages et ses inconvénients est essentiel pour trouver la meilleure hypothèque à taux variable adaptée à vos besoins financiers.
L’hypothèque ARM de 5 ans est utilisée pour faciliter le processus d’obtention d’un financement financier. Les établissements de crédit hésitent parfois à prêter de l’argent à taux fixe pendant les périodes où le taux d’intérêt est bas en raison du risque encouru. L’hypothèque ARM de 5 ans offre une incitation aux prêteurs car le taux d’intérêt ajustable leur permet de refinancer l’hypothèque à un taux d’intérêt plus élevé si l’indice augmente. En offrant des prêts hypothécaires à taux variable, les prêteurs sont en mesure d’offrir des prêts pour stimuler une économie en difficulté tout en répartissant certains des risques associés sur le consommateur.
Alors que l’hypothèque ARM de 5 ans offre une incitation aux prêteurs, elle présente également des avantages pour les emprunteurs. Une hypothèque ARM de 5 ans permet aux consommateurs d’obtenir un financement plus facilement et de voir un paiement initial inférieur à ceux associés aux prêts à taux fixe. Cependant, les avantages associés au prêt hypothécaire à taux variable peuvent également être un handicap pour les consommateurs. Si le taux d’intérêt augmente, un emprunteur peut voir des augmentations rapides du calendrier de remboursement.
Pour minimiser les risques associés à une hypothèque ARM de 5 ans, les consommateurs doivent effectuer des recherches approfondies et trouver des réponses aux questions avant de signer tout accord de prêt. L’emprunteur doit comprendre que différents établissements de crédit offrent des prêts basés sur une variété de normes et de méthodes. La façon dont les taux d’intérêt sont calculés, les pénalités supplémentaires pour les paiements manqués ou le remboursement anticipé du prêt doivent tous être soigneusement pris en compte lors du choix du meilleur prêt hypothécaire ARM de 5 ans pour les besoins spécifiques d’un individu. Il est important que les emprunteurs comprennent exactement comment le taux d’intérêt peut être ajusté, y compris les périodes d’anticipation de taux d’intérêt extrêmement bas, pour prendre une décision éclairée sur l’emprunt d’argent.
Les établissements de crédit fixent généralement le taux d’intérêt d’un prêt à taux variable en fonction d’un indice en vigueur. L’indice peut être appliqué directement, ce qui signifie que le taux d’intérêt sera exactement le même que l’indice actuel. Dans d’autres cas, le taux d’intérêt peut également inclure une marge d’intérêt de quelques points au-dessus du taux d’indexation en vigueur. Certains prêteurs proposent également des prêts hypothécaires à taux variable qui ne dépendent pas du taux d’intérêt offert par l’indice, mais qui sont affectés par les fluctuations de l’indice. Ces prêts hypothécaires basés sur le mouvement ont un taux d’intérêt initial établi qui est convenu par le prêteur et l’emprunteur et qui est ensuite ajusté à la hausse ou à la baisse en fonction du mouvement de l’indice.