Un investisseur hypothécaire privé est un individu ou un groupe qui accorde des prêts pour des achats immobiliers en privé, plutôt que par l’intermédiaire d’une institution financière. Les prêts privés ont tendance à offrir plus de flexibilité que les prêts traditionnels, bien qu’ils soient également plus chers pour les emprunteurs. Ce type de prêt peut être la seule option pour un emprunteur avec un crédit médiocre ou d’autres problèmes qui rendent un prêt conventionnel difficile à obtenir.
L’exemple classique d’un investisseur privé est un vendeur qui s’engage à faire un prêt privé à un acheteur. Le vendeur contracte une hypothèque et reçoit de l’acheteur des paiements réguliers, y compris des frais d’intérêt. Les vendeurs peuvent à leur tour vendre leurs hypothèques privées à d’autres investisseurs s’ils ont besoin de clôturer le prêt rapidement. Cette option est souvent disponible avec une maison “à vendre par le propriétaire”, bien que parfois les vendeurs travaillant avec des agents puissent être disposés à envisager d’offrir une hypothèque privée.
D’autres investisseurs hypothécaires privés ont du capital à investir dans une communauté et peuvent choisir d’offrir des prêts hypothécaires privés. Les demandeurs de prêts peuvent les trouver de plusieurs façons, souvent par l’intermédiaire d’organismes communautaires faisant la promotion de l’accession à la propriété ou s’efforçant de remédier aux taux d’inoccupation élevés. L’investisseur hypothécaire privé peut évaluer les circonstances et déterminer s’il veut offrir un prêt, et à quelles conditions.
Comme pour les autres types de prêts hypothécaires, le prêt hypothécaire privé peut impliquer une inspection de la maison, des certifications d’inondation et d’autres demandes pour aider l’investisseur hypothécaire privé à déterminer le risque. Ces informations peuvent aider l’investisseur à décider s’il convient d’approuver le prêt et détermineront également les taux d’intérêt. Les intérêts ont tendance à être plus élevés sur les prêts privés à moins qu’un emprunteur ait de très bons antécédents financiers, et ces emprunteurs peuvent généralement obtenir des prêts conventionnels et n’ont donc aucune raison de se tourner vers un investisseur hypothécaire privé.
Le marché secondaire des prêts hypothécaires privés comprend une variété d’investisseurs hypothécaires privés qui peuvent être disposés à acheter des prêts hypothécaires les uns aux autres. En règle générale, l’acheteur bénéficie d’une remise sur le prix et peut percevoir la valeur totale du prêt avec les intérêts, ce qui en fait un bon investissement si l’emprunteur présente un risque de crédit raisonnable. L’une des préoccupations concernant les hypothèques privées est la variation des normes de la part des investisseurs qui décident d’accorder ou non des prêts. Les acheteurs qui envisagent d’acheter des prêts immobiliers auprès d’un investisseur hypothécaire privé peuvent envisager d’enquêter pour s’assurer qu’ils en auront pour leur argent lors de la transaction.