Les prêts aux entreprises sont disponibles pour couvrir un large éventail de besoins commerciaux. Certains visent à fournir des ressources pour l’expansion des installations de construction existantes tandis que d’autres sont idéaux pour financer le développement de produits, la révision et la mise à jour des opérations d’une entreprise, ou même fournir une aide financière à court terme lors d’une baisse temporaire des flux de trésorerie. Il existe même des prêts conçus pour aider les nouveaux propriétaires d’entreprise à lancer et à développer l’entreprise au point qu’elle devienne autonome. Des prêts de ce type sont disponibles pour les petites entreprises, les grandes entreprises et tous les types d’entreprises intermédiaires.
L’un des exemples les plus courants de prêts de financement d’entreprise est le prêt de démarrage d’entreprise. Ce type d’accord de prêt fournit des fonds qui aident à lancer et à maintenir une activité commerciale pendant les premières années de la vie de l’entreprise. Des prêts de ce type peuvent être obtenus auprès d’institutions financières ou même auprès d’un groupe d’investisseurs en capital de risque qui croient au potentiel de l’entreprise. Les conditions de remboursement peuvent nécessiter une série de paiements mensuels qui commencent à un moment donné de la relation, ou même une combinaison de paiements et d’émission d’actions une fois que la société est autorisée à négocier sur le marché libre.
Les prêts de financement des entreprises peuvent également être accordés aux entreprises bien établies, les aidant à gérer au mieux leurs revenus et leurs flux de trésorerie. Un exemple de ce type d’options de financement est connu sous le nom d’affacturage. Essentiellement, un fournisseur achète les comptes débiteurs courants du client et avance la majorité de la valeur nominale de ces factures. Les paiements sur ces factures achetées sont remis directement au partenaire d’affacturage. Une fois le montant total de l’avance couvert, le partenaire transmet le solde des fonds perçus sur les factures au client, moins un petit pourcentage qui est retenu pour servir de paiement pour offrir le service.
Différentes approches de prêts de financement des entreprises peuvent également être utilisées, selon les circonstances entourant les besoins de l’entreprise. Les prêts commerciaux garantis permettent aux entreprises d’obtenir un financement à long terme en mettant en gage des actifs dont la valeur marchande dépasse le montant réel emprunté. Les entreprises avec un excellent crédit peuvent recevoir des prêts non garantis qui ne nécessitent aucune garantie et peuvent être utilisés pour tout, de la gestion des opérations quotidiennes au financement d’un effort d’expansion majeur. Bien que les marges de crédit ne soient pas strictement des prêts de financement d’entreprise, cette stratégie peut également être très utile pour gérer au mieux les flux de trésorerie, ce qui permet souvent à l’entreprise d’économiser beaucoup d’argent lorsqu’il s’agit d’éviter les frais de retard et les frais sur les dettes et de s’assurer que la paie est toujours respecté à temps.