Une limitation de la dette est un mécanisme qui limite la capacité d’un prêteur à assumer un risque supplémentaire en accordant un crédit ou un financement supplémentaire à un client. L’idée derrière ce type de restriction ou de limitation est d’empêcher les prêteurs de devenir trop étendus et éventuellement d’être incapables de respecter toutes les clauses restrictives actuelles de manière responsable. Alors qu’une limitation de la dette vise principalement à protéger les intérêts financiers et la stabilité des prêteurs, les débiteurs bénéficient également indirectement de ce type de restriction.
La détermination d’une limitation de la dette est souvent basée sur le nombre total d’actifs dont dispose un prêteur pour gérer efficacement son ratio de couverture du service de la dette. Essentiellement, cela signifie qu’en fonction des actifs en main, le prêteur ne peut accorder un crédit ou des prêts que jusqu’à un certain montant. Dans ce contexte, les prêteurs évalueront également la capacité et la probabilité des candidats à rembourser le montant du prêt demandé dans les conditions définies et imposeront un certain type de limite en fonction de ces conclusions. Le maintien de ce type d’équilibre permet aux prêteurs d’absorber plus facilement les pertes résultant des défaillances des clients et de continuer à gérer les comptes des autres clients qui paient selon les conditions.
Les débiteurs utilisent également une limitation de la dette pour protéger leurs intérêts. Par exemple, une entreprise qui souhaite emprunter des fonds supplémentaires peut être en mesure de prendre des dispositions pour obtenir ces fonds si et quand l’entreprise connaît une augmentation stable de son bénéfice net. En effet, le degré de risque pour le prêteur reste à peu près dans la même proportion, compensant l’emprunt supplémentaire par l’augmentation des revenus. En conséquence, les deux parties continuent de bénéficier de la relation d’affaires sans augmenter le risque de difficultés financières pour le prêteur ou le débiteur.
Le concept de limitation de la dette peut également être traduit dans un budget familial. Ici, la stratégie consiste à maintenir les dettes sous un certain pourcentage du revenu mensuel généré par le ménage. Cela impliquera souvent de comptabiliser les dépenses liées à la dette fixe comme un paiement hypothécaire ou un prêt automobile, et de minimiser la dette de carte de crédit afin que le montant total payé sur la dette chaque mois laisse des ressources pour répondre à d’autres besoins, y compris mettre de l’argent dans l’épargne. Si ce type de stratégie de limitation de la dette est mis en œuvre et maintenu avec succès, le ménage remboursera sa dette nette en temps opportun, limitera la création de dette supplémentaire et constituera un pécule important au fil des ans.