La réparation de la cote de crédit peut être un processus ardu, mais avec à la fois des connaissances et de la diligence, il est possible d’améliorer une cote de crédit. Les principaux aspects de la réparation de la cote de crédit comprennent la familiarisation avec les informations contenues dans un rapport de crédit, l’identification et le signalement des erreurs de rapport de crédit, ainsi que la négociation avec les créanciers et la poursuite d’un comportement responsable en matière de crédit.
La première étape de la réparation de la cote de crédit individuelle consiste à commander des rapports de solvabilité auprès des bureaux de crédit, également connus sous le nom d’agences de référence de crédit dans le pays d’une personne. Equifax et Experian sont d’importants bureaux de crédit aux États-Unis et au Royaume-Uni. TransUnion est le troisième bureau majeur aux États-Unis, tandis que son partenaire, CallCredit, opère au Royaume-Uni. En Allemagne, l’agence de notation s’appelle SCHUFA. Il est important d’examiner tous les éléments des rapports. S’il est important de rechercher les comptes qui ont été ajoutés au rapport de la mauvaise personne, il est tout aussi important de vérifier toutes les informations rapportées par les créanciers connus. Les erreurs courantes de rapport de solvabilité incluent souvent des erreurs sur le montant dû, la date à laquelle un compte a été remboursé, ainsi que des informations erronées sur les retards de paiement.
Après avoir examiné un rapport de crédit à la recherche d’erreurs, une personne doit contacter le bureau de crédit pour signaler les erreurs et demander une enquête. Aux États-Unis, le bureau de crédit est tenu par le Fair Credit Reporting Act d’enquêter sur ces demandes et de contacter le créancier pour voir s’il peut également vérifier les informations du rapport de crédit. Des lois similaires existent au Royaume-Uni et dans d’autres pays. De manière générale, si l’information ne peut être vérifiée, elle doit être supprimée.
Si les informations négatives sur un rapport de crédit sont exactes, la réparation de la cote de crédit est toujours possible, mais nécessitera beaucoup plus de temps et d’efforts. Si quelqu’un avec un mauvais historique de crédit a de l’argent en main, il doit contacter ses créanciers pour savoir s’il peut organiser un règlement de ses dettes. Dans certains cas, un créancier peut être disposé à supprimer les informations négatives du rapport de solvabilité en échange du remboursement ou du règlement d’une dette.
Le temps lui-même est un outil important dans la réparation de la cote de crédit. Les informations négatives finiront par déposer un rapport de crédit, et de nombreux fournisseurs de crédit examinent de plus près les 12 à 24 derniers mois de l’historique de crédit d’une personne. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent aider à améliorer leur pointage de crédit en ne demandant pas de nouveau crédit, en remboursant les anciennes dettes et en ramenant leurs soldes créditeurs à 30 % ou moins de leurs lignes de crédit actuellement disponibles. Ces actions, ainsi qu’un historique de paiements ponctuels, peuvent entraîner une amélioration significative de sa cote de crédit.