Une société mutuelle de portefeuille est une entreprise qui combine les caractéristiques d’une société d’assurance mutuelle et d’une société d’assurance par actions. Cet arrangement permet à l’entreprise hybride d’offrir aux investisseurs les avantages des deux types d’entreprises sous un même toit. La création de ce type d’entreprise passe souvent par la fusion d’une mutuelle d’épargne ou d’une banque avec une compagnie d’assurance. Selon le pays d’origine, certaines restrictions peuvent s’appliquer à l’étendue des services que l’entreprise nouvellement fusionnée peut offrir à sa clientèle.
Il existe plusieurs avantages associés à une société de portefeuille mutuelle. L’un concerne la création de rendements pour les investisseurs. En effet, les assurés de la société holding sont les investisseurs et ont un intérêt considérable dans le mouvement des actions émises par l’entreprise. Selon les performances de l’entreprise, l’action peut être considérée comme une option viable et générer un taux de rendement équitable pour les investisseurs.
Étant donné qu’une société de portefeuille mutuelle est en fait un hybride, l’entreprise est en mesure de fonctionner sur un marché plus large. Cela peut être particulièrement important en période de ralentissement économique. Par exemple, alors que la demande pour certains des services offerts par l’hybride peut diminuer pendant une récession, la demande des consommateurs pour d’autres services est susceptible d’augmenter. La gamme variée de services permet à l’entreprise de continuer à fonctionner malgré la période économique troublée, de continuer à protéger ses clients et éventuellement d’afficher des bénéfices là où d’autres activités fonctionnent en déficit.
Ce type d’entreprise combinée permet aux consommateurs d’obtenir une plus large gamme de services via une seule source, plutôt que d’avoir à traiter avec deux ou plusieurs fournisseurs. La possibilité de travailler avec une holding mutuelle plutôt qu’avec plusieurs sociétés permet de faire gagner beaucoup de temps aux consommateurs. De plus, les agents de l’entreprise sont mieux placés pour évaluer les besoins d’un client à plusieurs niveaux, et suggérer une combinaison de services susceptibles d’apporter des prestations optimales à un tarif combiné qui ne serait pas possible en passant par plusieurs prestataires. .
Il existe également des avantages pour les employés d’une société de portefeuille mutuelle, en particulier les dirigeants. De nombreuses entreprises de ce type offrent la possibilité d’obtenir une couverture à des taux réduits, ce qui génère à son tour des stocks. Cet arrangement permet à toute personne éligible à participer au programme incitatif de créer une source supplémentaire de sécurité financière pour l’avenir avec relativement peu d’efforts. Étant donné que les employés sont des parties prenantes de l’entreprise, ils sont également plus susceptibles de rester dans l’entreprise à long terme, ce qui contribue à réduire les dépenses associées à la recherche et à la formation de personnel pour des postes clés au sein de l’organisation.