Les prêts en souffrance de différents types sont particulièrement fréquents pendant les récessions et autres périodes au cours desquelles l’économie subit des conséquences négatives. Cela comprend les prêts hypothécaires, les prêts sur salaire et même les prêts étudiants. Avec tout type de défaut de prêt, il y a de fortes chances que l’emprunteur avec un prêt en défaut devra faire face à des répercussions telles qu’une cote de crédit inférieure, une incapacité à obtenir des prêts à l’avenir et même des difficultés à trouver un emploi.
L’une des conséquences immédiates d’un prêt en souffrance est une baisse de la cote de crédit. Les prêteurs signalent rapidement tout défaut aux principales agences d’évaluation du crédit, laissant un rapport négatif qui aura un impact sur cette cote pendant plusieurs années. Cet impact est susceptible de se manifester de plusieurs manières qui limiteront les options financières au cours de ces années.
Une fois que le prêt en souffrance a entraîné des entrées négatives dans les rapports de solvabilité, tous les prêteurs peuvent voir ces informations lors d’une vérification de crédit. Cela signifie que le défaut de paiement d’un prêt étudiant peut avoir un impact sur le fait qu’un concessionnaire automobile local approuve ou non le débiteur pour un prêt automobile. Même si le prêt automobile est approuvé, il y a de fortes chances que le rapport négatif et la cote de crédit inférieure signifient que le prêteur facturera un taux d’intérêt plus élevé, une décision qui signifie finalement que le débiteur paiera plus pour la voiture achetée avec le prêter.
Avoir un prêt en souffrance sur un rapport de crédit peut également entraver la capacité de faire des achats importants, comme l’achat d’une maison. Les prêteurs veulent travailler avec des personnes qui ont la réputation d’honorer leurs obligations financières. Lorsqu’il existe des preuves d’une sorte de défaut sur n’importe quel type de prêt, cela peut amener un prêteur à rejeter la demande, considérant que le risque est trop grand. Jusqu’à ce que le prêt en souffrance ne figure plus au dossier de crédit, le financement de l’achat d’une maison peut être difficile, voire impossible.
Les possibilités d’emploi peuvent également être limitées en raison d’un prêt en souffrance. Les employeurs incluent régulièrement des vérifications de crédit lors de l’évaluation des candidats à un poste vacant. Étant donné qu’un prêt en souffrance peut indiquer un manque de responsabilité, les employeurs sont plus susceptibles de concentrer leur attention sur les prospects possédant les compétences et les antécédents appropriés, y compris des antécédents de crédit relativement solides et exempts de tout type d’obligations impayées.
À court terme, un prêt en souffrance peut également causer beaucoup de difficultés. Des poursuites judiciaires pour garantir la propriété de toute garantie mise en gage SONT très probables. Cela pourrait signifier la perte d’une maison ou d’une voiture, ou même conduire le prêteur à saisir le salaire du débiteur délinquant. En plus des défis financiers que tous ces événements entraîneraient, ils pourraient également impliquer beaucoup d’embarras personnel qui affecte les relations avec les employeurs, la famille et d’autres pendant de nombreuses années.