De nombreuses compagnies d’assurance offrent l’option d’une couverture contre les inondations. Cependant, ce n’était pas toujours le cas. Pour cette raison, le gouvernement des États-Unis (É.-U.) a élaboré le National Flood Insurance Program (NFIP). Ce programme a été conçu pour encourager les collectivités à prendre des mesures correctives et préventives en ce qui concerne les dommages causés par les inondations et pour mettre à la disposition des propriétaires et des locataires une protection contre les dommages causés par les inondations.
Le NFIP a été créé en 1968. C’était une époque où l’assurance contre les inondations était rarement proposée par les compagnies d’assurance privées. Le gouvernement américain a donc décidé de proposer une assurance contre les inondations avec le soutien du gouvernement fédéral. Cependant, cette couverture était conditionnelle. Afin d’être éligible à la couverture du Programme national d’assurance contre les inondations, la communauté d’une personne devait être un participant agréé.
Pour qu’une communauté devienne un participant du NFIP, il y avait de nombreuses exigences. Pour commencer, la communauté devait présenter une demande. La communauté devait soumettre une résolution pour rejoindre le programme, reconnaître les risques d’inondation et agir conformément aux objectifs du NFIP. De plus, la communauté a dû élaborer des règlements de gestion des plaines inondables qui respectaient ou dépassaient les normes fédérales établies antérieurement.
Des dizaines de milliers de communautés aux États-Unis ont rejoint le programme. Par la suite, des millions de personnes qui vivaient dans ces régions ont acheté une couverture contre les dommages causés par les inondations. Cependant, il y avait beaucoup d’idées fausses sur le programme. Par exemple, de nombreuses personnes croyaient à tort que le programme national d’assurance contre les inondations ne concernait que les propriétaires. Cependant, le NFIP offre également une couverture de contenu que les locataires et les propriétaires d’entreprise peuvent acheter pour protéger les biens qui pourraient être endommagés en cas d’inondation.
Il y avait également beaucoup de confusion quant aux propriétés d’une zone qualifiée éligibles à la couverture. L’assurance nationale contre les inondations peut être souscrite à tout moment pour toute propriété située dans une zone qualifiée. La couverture était même disponible pour les propriétés précédemment inondées. En conjonction avec le Coastal Barrier Resources Act (CBRA) de 1982, cependant, le NFIP s’est vu confier la tâche de décourager la construction et l’occupation côtières. Le programme a rempli ce rôle en interdisant la vente d’assurance contre les inondations soutenue par le gouvernement fédéral dans les zones côtières désignées.
Le programme national d’assurance contre les inondations est géré par la Flood Insurance and Mitigation Administration (FIMA), qui fait partie de l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Le Congrès américain devait autoriser à nouveau le NFIP avant le 1er avril 2010, mais cela ne s’est pas produit. Selon la FEMA, cela a entraîné la perte du pouvoir de vendre de nouvelles polices, d’émettre une couverture accrue sur les polices existantes ou d’émettre des polices de renouvellement.