Lorsqu’un acheteur potentiel souhaite demander un nouveau prêt hypothécaire ou en refinancer un qu’il a déjà, il devra remplir une demande. Étant donné que le traitement d’une demande de prêt hypothécaire peut entraîner des dépenses importantes, de nombreux prêteurs exigent le paiement de frais de demande de prêt hypothécaire initiaux. Ces frais peuvent comprendre tous les services requis dans une demande de prêt hypothécaire, comme une évaluation ou une vérification de crédit, ou ils peuvent être limités à certains services seulement.
Dans certains pays, aucune loi ne définit exactement ce qui peut être inclus dans une demande de prêt hypothécaire. Par exemple, un prêteur peut facturer des frais de demande de prêt hypothécaire qui couvrent le traitement d’une demande papier, des rapports de solvabilité et une évaluation de la maison. Un autre prêteur, peut-être même dans la même ville, peut facturer des frais de dossier pour le simple traitement d’une demande papier, mais s’attend ensuite à ce que les clients paient séparément pour d’autres services. Les personnes qui recherchent un prêt hypothécaire doivent se méfier du choix d’un prêteur, car celui-ci propose de renoncer aux frais de demande de prêt hypothécaire ou de proposer des frais inférieurs à ceux des autres prêteurs. Au lieu de cela, ils devraient demander ce qui est inclus dans les frais de demande de prêt hypothécaire avant de commencer le processus.
Le travail impliqué dans le traitement de la demande de prêt hypothécaire varie, mais implique généralement la vérification de l’identité du demandeur, de son emploi, de ses revenus et, dans certains cas, de son historique de location. Un facteur important dans le processus d’approbation est ce qui apparaît sur le rapport de solvabilité de l’acheteur potentiel. Dans de nombreux endroits, les rapports de solvabilité ne sont disponibles que par l’intermédiaire d’agences d’évaluation du crédit tierces. Aux États-Unis, les sociétés de prêts hypothécaires doivent acheter un rapport de solvabilité auprès de chacun des trois bureaux de crédit sur chaque propriétaire potentiel. Si un couple marié, ou plus d’une personne, souhaite acheter la propriété, des rapports doivent être rédigés sur chaque personne, ce qui peut augmenter considérablement le coût d’une demande de prêt hypothécaire.
Étant donné que les frais de demande de prêt hypothécaire peuvent atteindre des centaines de dollars et peuvent être non remboursables, il est important que les propriétaires potentiels ou ceux qui souhaitent refinancer soient très sûrs de vouloir faire affaire avec un prêteur particulier. Ils devraient faire preuve de diligence raisonnable en recherchant la réputation professionnelle d’un prêteur hypothécaire, demander des références et passer du temps à parler à un représentant du prêteur hypothécaire pour voir s’ils se sentent à l’aise de travailler avec cette personne.
Si un acheteur a des inquiétudes quant à sa capacité à se qualifier pour un prêt hypothécaire, il peut retirer ses propres rapports et cotes de crédit. Ces rapports peuvent être examinés par un prêteur hypothécaire à titre non officiel afin qu’il puisse déterminer s’il y a des problèmes prévisibles avec l’approbation de la demande. Si le prêteur anticipe des problèmes, les acheteurs ont la possibilité de trouver un autre prêteur ou de prendre le temps de nettoyer leur crédit avant de tenter d’acheter ou de refinancer une maison.