Déposer une réclamation d’assurance après un accident ou un vol peut être une expérience stressante. Les clients de l’assurance veulent souvent savoir ce qui se passe avec leur réclamation et quand ils recevront un remboursement. Après le dépôt d’une réclamation d’assurance, un assureur affecte généralement un représentant des réclamations au cas. Pour les cas d’assurance automobile, vie et habitation, l’assureur vérifie – soit par une inspection visuelle ou des rapports juridiques – que la perte a bien eu lieu, détermine la valeur de la perte et envoie un chèque à l’assuré ou refuse la réclamation. Les réclamations d’assurance maladie sont plus compliquées et impliquent généralement une négociation entre l’assureur et le fournisseur de soins de santé concerné avant que les réclamations ne soient payées.
Appeler un assureur automobile pour signaler un accident est souvent la première expérience d’une personne avec des réclamations d’assurance. Le représentant des sinistres posera une série de questions sur l’accident et recueillera des informations auprès des parties concernées et des forces de l’ordre. La compagnie d’assurance peut envoyer un expert en sinistre au domicile ou sur le lieu de travail du client pour inspecter le véhicule endommagé et établir une estimation des réparations. Dans d’autres cas, l’assureur peut demander au client de se rendre dans un atelier de réparation agréé pour un devis. La compagnie d’assurance rédigera alors un chèque – moins la franchise du client – pour réparer le véhicule et, selon la partie en faute, paiera les dommages causés aux autres véhicules impliqués ou percevra de l’argent auprès d’autres conducteurs ou de leurs compagnies d’assurance.
Pour la plupart des réclamations des propriétaires, un expert en sinistres se rend au domicile du client et inspecte les dommages causés par un incendie ou des intempéries. Il estimera ensuite les coûts de réparation et le délai probable nécessaire pour rendre la maison à nouveau habitable. Selon le type de police, une compagnie d’assurance peut payer le logement pendant que la résidence est en cours de restauration et organiser la réparation et le nettoyage de la maison. Les réclamations pour vol sont généralement examinées à la recherche de preuves de fraude, en particulier si un client a fait des réclamations pour vol dans le passé.
La plupart des réclamations de soins de santé sont traitées par l’assureur et le fournisseur de soins de santé. Dans certains cas, il peut y avoir deux sociétés ou plus impliquées dans la réclamation d’assurance si le patient a souscrit une assurance complémentaire. Selon les services de santé fournis, le patient peut n’être responsable que d’un ticket modérateur au moment de la visite au cabinet. Dans les cas plus compliqués impliquant des séjours à l’hôpital ou des tests de diagnostic approfondis, il peut falloir un certain temps au prestataire de soins pour se faire rembourser par les compagnies d’assurance maladie. Finalement, le patient sera facturé par le fournisseur de soins de santé pour tous les services que l’assureur n’a pas couverts.
Une réclamation d’assurance-vie est généralement assez simple. Une fois qu’un bénéficiaire dépose une demande et une copie du certificat de décès, la compagnie d’assurance vérifiera que la police est payée et que le certificat de décès est authentique. Dans certains cas, l’agence d’assurance peut enquêter sur le décès pour s’assurer que les bénéficiaires ne fraudent pas l’entreprise, en particulier si les circonstances du décès étaient inhabituelles ou si la police a été souscrite récemment.