Un cosignataire de prêt personnel est une personne qui accepte de devenir légalement responsable de la dette d’une autre personne. L’emprunteur peut choisir de demander un prêt personnel à une agence de prêt commune, telle qu’une banque, ou peut à la place s’adresser à une société de financement extérieure. Si l’emprunteur fait défaut sur la dette, le cosignataire est tenu par la loi de payer le solde restant du prêt et les frais de pénalité qui se sont accumulés.
Un particulier peut contracter un prêt personnel pour couvrir une grande variété d’achats. L’argent peut être emprunté auprès d’une banque, d’une société de crédit ou d’un autre véhicule de prêt traditionnel. Ce type de prêt est différent d’un prêt automobile ou d’un prêt sur valeur domiciliaire en ce que les éléments pour lesquels l’argent est utilisé ne sont souvent pas divulgués au prêteur. D’autres organismes, tels que les sociétés de financement, peuvent également choisir d’accorder des prêts personnels, mais facturent généralement un taux d’intérêt plus élevé pendant le remboursement.
Une personne peut avoir besoin d’un cosignataire de prêt personnel si elle a peu ou pas d’antécédents de crédit. L’historique de crédit est une cote numérique attribuée par plusieurs agences de notation externes qui évalue la capacité et la volonté d’un individu à rembourser sa dette. Ce nombre peut être affecté par le fait de payer les factures mensuelles à temps et en totalité, de rembourser avec succès la dette précédente et d’avoir un revenu mensuel plus élevé que le ratio d’endettement mensuel.
Les jeunes qui n’ont jamais été tenus de payer des factures mensuelles ou de rembourser leurs dettes ont tendance à n’avoir aucun antécédent de crédit et ont besoin d’un cosignataire de prêt personnel lorsqu’ils empruntent de l’argent pour la première fois. Les organismes de prêt dans de telles situations n’ont pas suffisamment d’informations sur la capacité de l’emprunteur à rembourser sa dette et demandent à un cosignataire de garantir que leur argent sera remboursé par l’une ou l’autre des parties. Ceux qui n’ont pas remboursé leurs dettes précédentes auront une cote de crédit faible et peuvent avoir besoin d’un cosignataire qui peut garantir financièrement leur nouvelle volonté d’être responsable de toute dette future.
Le cosignataire du prêt personnel devient légalement responsable de la dette de l’emprunteur. Si l’emprunteur n’effectue pas ses mensualités, l’organisme prêteur exigera du cosignataire qu’il commence immédiatement le remboursement. Dans des mesures extrêmes, si le cosignataire est incapable de rembourser la dette de l’emprunteur, l’organisme prêteur peut choisir d’intenter une action en justice. Les salaires du cosignataire peuvent être retenus jusqu’au remboursement de la dette, ainsi que les éventuels frais et pénalités de retard accumulés au cours de la procédure. Si le cosignataire a choisi d’énumérer une maison, une voiture ou un autre bien comme garantie contre la dette de l’emprunteur, ces éléments peuvent être repris par l’agence de prêt dans le but de couvrir le coût du prêt.
Un cosignataire de prêt personnel doit d’abord déterminer s’il est capable de rembourser le montant total du prêt avant de signer avec l’emprunteur. Si le montant souscrit est supérieur à ce que le cosignataire se sent à l’aise d’accepter, il ne doit pas cosigner le prêt. Il peut également demander à l’organisme prêteur d’ajouter à sa part de l’accord qu’en cas de défaut de l’emprunteur sur le prêt, l’organisme prêteur ne demandera que le montant du prêt au cosignataire, et ne le tiendra pas responsable des retards et pénalités les frais aussi. Certaines parties peuvent se sentir plus à l’aise de rédiger un accord entre l’emprunteur et le cosignataire en présence d’un avocat, avant de remplir les documents nécessaires pour l’organisme prêteur, dans lequel un plan de remboursement raisonnable est discuté et convenu.