Si vous souhaitez convertir votre 401k en un Roth IRA, contactez l’administrateur de votre plan actuel et informez-le de votre décision. Vous devez ouvrir le compte Roth IRA avant de tenter de convertir les fonds. Assurez-vous que les fonds actuellement dans votre plan 401k sont transférés directement sur le nouveau compte. Permettre que les fonds vous soient distribués peut être coûteux et problématique.
Il y a une raison pour laquelle vous avez peut-être entendu dire que vous ne pouviez pas transférer un 401k vers un Roth IRA. A une époque, ce n’était pas autorisé. Les règles ont changé en 2008. Désormais, les fonds de retraite 401k peuvent être convertis directement.
Conversion d’un 401k à un Roth IRA nécessite une certaine considération. Par exemple, vous devez savoir que si les fonds convertis sont imposables, ils doivent être déclarés comme un revenu. Cela signifie que même si vous pouvez convertir votre 401k en Roth IRA, vous devez être prêt pour la facture fiscale. Vous n’aurez pas à payer la totalité dans la même année où vous convertissez les fonds. La charge fiscale peut être étalée sur une période de trois ans.
En outre, vous devez vous assurer que vous ne prévoyez pas de retirer les fonds 401k que vous convertissez en Roth IRA pendant au moins cinq ans. Dans le cas contraire, vous serez passible d’une pénalité. Une fois que vous avez compris les bases et que vous avez pris une décision ferme, vous devez ouvrir un Roth IRA. Ensuite, informez l’administrateur de votre régime actuel que vous prévoyez convertir les fonds.
Lorsque vous informez l’administrateur que vous ne souhaitez plus participer au programme 401k, elle peut vous envoyer un chèque. Si cela se produit, sachez que 20% de votre argent a probablement été déduit. Vous ne devriez pas choisir de recevoir vos fonds de retraite de cette façon. La meilleure option est de faire envoyer les fonds directement du 401k au Roth IRA.
Ne vous inquiétez pas si vous recevez un chèque, cependant. Renvoyez-le et dites à l’administrateur du régime où transférer les fonds et la déduction de 20 % doit être retournée. Si vous recevez un chèque et que, pour une raison quelconque, vous décidez de le conserver, vous ne disposez que de 60 jours pour le déposer dans un Roth IRA. Si vous êtes prêt à payer, une grande partie des tracas liés à la conversion d’un 401k en un Roth IRA peuvent être évités. Il existe des services disponibles spécialement à cet effet.