APR est un acronyme commun pour le taux de pourcentage annuel. Un TAP de prêt fait référence au pourcentage d’intérêt qu’une personne paiera sur un prêt chaque année. Il s’agit d’un facteur important à prendre en compte lors de la comparaison des sources potentielles de fonds empruntés. Les emprunteurs doivent être prudents, cependant, car le prêt APR peut ne pas être aussi simple qu’il n’y paraît.
L’une des raisons pour lesquelles un prêteur peut réaliser un profit en prêtant de l’argent aux gens est qu’il y a généralement des intérêts qui doivent être remboursés en plus du montant emprunté. Cet intérêt est généralement calculé à l’aide d’un TAEG de prêt, qui est exprimé en pourcentage. Bien qu’il puisse être payé en plusieurs versements de la même manière que le prêt, l’intérêt est généralement calculé sur une base annuelle.
Le prêt APR doit être pris en compte lors de l’emprunt d’argent. Ces taux d’intérêt sont essentiellement les frais du prêteur pour vous fournir les fonds. Si le TAP du prêt est trop élevé, le coût d’emprunt de l’argent peut être trop élevé.
Prenons un exemple où il y a deux prêteurs possibles acceptant de prêter de l’argent à Tara. Il peut sembler qu’une option est aussi bonne que l’autre tant qu’elle obtient les fonds dont elle a besoin. Si la Banque A a un TAP de prêt de cinq pour cent et la Banque B a un TAP de prêt de dix pour cent, ces deux prêts sont loin d’être les mêmes. Si Tara emprunte de l’argent à la banque B, elle paiera deux fois plus d’intérêts.
Lorsque le TAEG du prêt concerne des fonds hypothécaires, cela peut devenir un peu plus compliqué. En effet, d’autres montants peuvent être inclus. Des exemples courants de coûts ajoutés à l’APR comprennent les points de remise et les frais de traitement. Un autre facteur qui peut compliquer les pourcentages est qu’ils ne sont pas toujours calculés de la même manière. Cela signifie que deux prêteurs avec des APR identiques pourraient facturer des montants différents pour le même prêt.
Aux États-Unis (É.-U.), une loi fédérale contenue dans un ensemble de lois connu sous le nom de Truth in Lending Act a tenté de protéger les consommateurs dans une certaine mesure en exigeant que certains taux annuels en pourcentage soient divulgués. Si un prêteur annonce un prêt hypothécaire, cette loi exige que le taux annuel en pourcentage soit fourni.
Lorsqu’une personne emprunte des fonds, il existe plusieurs façons de compenser les effets d’un TAEG défavorable. Premièrement, elle peut refinancer le prêt à un taux inférieur. Deuxièmement, elle peut rembourser le prêt à un rythme plus rapide, ce qui devrait réduire le montant qu’elle paie en intérêts.