Un taux de bureau est le prix fixe pour chaque unité d’assurance tel que déterminé par un groupe d’assureurs – le bureau – qui dessert une région géographique particulière. Aux États-Unis, le bureau de notation est composé de toutes les compagnies d’assurance autorisées à souscrire des types d’assurance spécifiques dans un État, y compris l’assurance contre les risques et les titres. Les compagnies d’assurance d’un État fusionnent souvent leurs dossiers de réclamations et de pertes pour établir des tarifs d’assurance statistiquement valables, basés sur des calculs à l’échelle de l’industrie. Toutes les régions, juridictions ou États n’ont pas de taux de bureau.
Un souscripteur d’assurance est employé par les compagnies d’assurance pour évaluer le risque d’assurer un bien ou une personne. Il ou elle décide de ce qu’il faut facturer pour la prime d’assurance, qui est le montant qui doit être payé par le client pour maintenir l’assurance. L’un des facteurs utilisés pour déterminer les prix des primes est le taux du bureau.
Les prix des primes peuvent être plus élevés que le taux du bureau en raison du risque perçu d’un client, qui est la probabilité et l’ampleur du paiement des réclamations d’assurance sur la durée de vie de la police. Les compagnies d’assurance peuvent facturer des primes inférieures au taux du bureau pour les clients à faible risque en offrant des rabais. Par exemple, une compagnie d’assurance peut offrir une remise à un client qui a souscrit une police auprès de la compagnie pendant une longue période sans aucune réclamation.
Outre le taux du bureau, les souscripteurs d’assurance prendront également en compte les scores d’assurance lors du calcul des primes d’assurance. Le score d’assurance est une évaluation du niveau de risque d’un client par rapport à la probabilité que le client dépose une réclamation. Le pointage d’assurance est également basé sur le pointage de crédit du client car, historiquement, les personnes ayant un pointage de crédit inférieur déposent des réclamations plus fréquemment que celles ayant un pointage de crédit élevé.
Un taux de bureau diffère du taux préférentiel national plus connu. Le taux du bureau déterminé par les compagnies d’assurance dans le bureau de tarification est utilisé pour fixer les prix des assurances. Un taux préférentiel est fixé par une agence gouvernementale nationale et est utilisé pour déterminer le taux d’intérêt des prêts bancaires, des cartes de crédit et des marges de crédit sur valeur domiciliaire. Aux États-Unis, le taux préférentiel est fixé par la Réserve fédérale.