Une date d’ajustement est une date convenue à l’avance à laquelle les conditions financières d’un contrat changeront. Ce terme revient le plus souvent dans le contexte de l’immobilier, où il est souvent utilisé pour désigner la date à laquelle un prêt hypothécaire à taux variable sera réinitialisé avec un nouveau taux d’intérêt. Lorsque le contrat original est généré, les deux parties sauront qu’une date d’ajustement est structurée, et la date sera clairement indiquée afin que les gens puissent se préparer à l’avance.
Quelques exemples de conditions financières qui peuvent changer sur un taux d’ajustement en plus des intérêts comprennent les taxes, les frais, les paiements, les loyers. Dans tous les cas, les personnes ne peuvent apporter des modifications à un contrat financier sans convenir à l’avance que ces modifications se produiront et en notant la date, à moins que le contrat ne prévoie des mesures pour modifier les termes dans certaines circonstances. Avec une carte de crédit, par exemple, l’entreprise se réserve le droit d’augmenter le taux d’intérêt en cas de retard de paiement.
Parfois, un contrat précisera le montant du changement prévu à une date d’ajustement. Les personnes liées par un contrat de location avec un propriétaire, par exemple, peuvent convenir d’une augmentation annuelle du loyer d’un certain pourcentage. À la date d’ajustement, on s’attendra à ce qu’ils commencent à payer plus de loyer. Savoir de combien le loyer va augmenter leur permet d’organiser leurs finances à l’avance afin qu’ils soient en mesure de payer plus. Un prêt étudiant progressif peut fournir une série de paiements progressifs conçus pour maintenir les obligations à un niveau bas juste après l’obtention du diplôme, avec une augmentation au fil du temps à mesure que le diplômé gagne plus d’argent. D’autres contrats intégreront une date d’ajustement sans préciser le montant de l’augmentation, bien qu’il puisse y avoir des plafonds sur le montant total afin que les gens ne puissent pas exploiter la date d’ajustement.
Habituellement, les gens reçoivent des rappels à l’avance sur la date d’ajustement, au cas où ils auraient oublié ou ne suivraient pas de près. Ces relances les alerteront d’une modification programmée des conditions financières de leur convention. Avant que la date n’arrive réellement, un avis sera envoyé pour informer les gens du montant du changement. Les personnes ayant un prêt hypothécaire à taux variable, par exemple, recevront des documents sur le nouveau taux d’intérêt.
Les gens ne peuvent pas refuser l’ajustement, car ils ont déjà accepté un changement dans les termes. Cependant, ils peuvent choisir de refinancer avant l’arrivée de la date d’ajustement dans le but d’éviter le changement ou l’augmentation. Cette tactique est souvent observée dans l’immobilier, où les gens contractent un prêt hypothécaire à taux variable dans le but de garantir un meilleur taux d’intérêt à l’avenir, lorsque la valeur de la propriété a augmenté et qu’ils ont plus de marge de manœuvre.