Une police avec participation est un type de régime d’assurance qui est structuré de manière à verser des participations au titulaire de la police. Les dividendes sont basés sur le montant des bénéfices que le fournisseur d’assurance génère au cours de la période utilisée comme base pour les déboursements aux clients. Parfois connue sous le nom de police avec participation, une police avec participation comporte généralement une sorte de paiement final qui est versé une fois que le contrat d’assurance atteint sa pleine échéance.
L’un des exemples les plus courants de police avec participation est un régime d’assurance-vie entière qui offre la possibilité de recevoir des participations de façon récurrente. Généralement, le plan est structuré pour fournir un niveau de couverture spécifique en échange du versement des primes sur une base mensuelle, trimestrielle ou semestrielle. Dans le cadre du plan, l’émetteur s’engage également à verser des dividendes au titulaire de la police, le montant de ces paiements étant basé sur le montant des bénéfices générés par la société depuis la dernière période de dividendes. Dans certains cas, les dividendes sont fixés à un certain montant plutôt que de varier en fonction du montant des bénéfices générés.
De nombreux fournisseurs offrent aux clients la possibilité de recevoir les participations générées par la police avec participation de l’une des trois façons suivantes. Une approche consiste à verser directement le dividende au titulaire de la police, généralement sous la forme d’un chèque ou d’un dépôt direct sur un compte bancaire désigné. Une alternative consiste à appliquer le montant du dividende au prochain paiement de prime prévu. Une troisième option consiste à permettre au fournisseur de détenir le dividende dans un compte portant intérêt pour le fournisseur, créant ainsi un pécule d’épargne pour ce titulaire de police. Avec certains plans, il est possible d’opter pour une option particulière pendant un an, puis de pouvoir passer à une option différente si vous le souhaitez. Cela ajoute aux avantages du régime, puisque le titulaire de la police peut utiliser les participations de la manière qui est dans son meilleur intérêt.
Les primes associées à une police avec participation sont un peu plus élevées que celles d’autres régimes d’assurance vie entière, mais offrent la possibilité de recevoir une sorte de rendement sur l’investissement pendant la durée de la police. Ces primes plus élevées sont souvent justifiées par les participations versées sur la durée de la police. En outre, le paiement final supplémentaire qui est offert à la date d’échéance du plan contribue également à rendre cette approche particulière de la couverture d’assurance vie entière digne d’être considérée.