La carte de crédit subprime fait référence à une carte de crédit émise à un taux d’intérêt inférieur au taux préférentiel ou « inférieur au meilleur ». Cela signifie en fait un taux d’intérêt plus élevé que l’optimum. Ces cartes sont commercialisées principalement auprès des personnes dont le crédit est imparfait, et les niveaux d’intérêt peuvent varier de quelques points à de très nombreux points en dessous du taux préférentiel. Le taux d’intérêt peut être choquant sur certaines cartes, et être de trois à quatre fois l’intérêt offert à ceux qui ont un bon crédit. Bien que ces cartes puissent être une bonne option pour ceux qui travaillent à rétablir le crédit, les responsabilités qui leur sont associées ou leurs coûts supplémentaires élevés peuvent les rendre peu attrayantes pour certains.
Tout d’abord, il est important de noter que la crise du marché américain de 2008 et au-delà a changé la façon dont de nombreuses entreprises accordent du crédit. Même les personnes ayant un crédit relativement bon ont parfois été confrontées au fait qu’elles avaient soudainement une carte de crédit subprime si la banque augmentait les taux d’intérêt sur leurs cartes actuelles, ce que beaucoup d’entre elles ont fait. Il y avait aussi des gestes plutôt punitifs adressés aux consommateurs qui ne pouvaient pas payer. De nombreuses sociétés de cartes de crédit fixent des taux par défaut, tels que 30 % d’intérêts, puis déplacent les consommateurs vers des taux par défaut si leurs paiements n’arrivent pas, sont inférieurs au minimum dû ou arrivent en retard. Pour aggraver les difficultés, de nombreux prêteurs n’étaient pas intéressés à prêter à des personnes dont le crédit était moins que parfait, de sorte que ceux qui se retrouvaient avec une carte de crédit à risque avaient du mal à trouver un taux plus compétitif.
Bien qu’il s’agisse d’un nouveau problème pour les personnes ayant un crédit bon à excellent, celles qui ont un crédit médiocre connaissaient déjà les détails de la carte de crédit subprime. Ces cartes peuvent être trouvées auprès de diverses banques, mais les intérêts peuvent être très élevés. Les cartes peuvent également avoir des exigences de dépôt de garantie, des frais annuels et des frais de démarrage, et le montant du crédit offert est généralement assez faible.
La plupart des sociétés de cartes de crédit, y compris les prêteurs subprime, définissent désormais également un taux de défaut, et le défaut peut être obtenu en manquant ou en retard sur un paiement, ce qui signifie que le taux subprime peut grimper rapidement, bien que dans certains pays, certaines réglementations existent quant au taux le plus élevé. taux un taux par défaut peut être. Pourtant, s’il est proche de 30 %, emprunter 1000 300 dollars américains (USD) pour le rembourser au fil du temps pourrait signifier payer XNUMX USD ou plus en intérêts. Les prêteurs subprime soutiennent que ces frais supplémentaires et ces hausses de taux d’intérêt sont nécessaires car ils prennent de plus grands risques en prêtant à des personnes ayant des cotes de crédit plus risquées.
Pour certains, la carte de crédit subprime donne encore la possibilité d’améliorer la cote de crédit. Cela est particulièrement vrai si les gens effectuent des paiements importants et en temps opportun sur la dette due. Rembourser plusieurs fois la carte de crédit peut également améliorer le crédit, si une personne n’accumule pas de dettes d’autres manières qui restent impayées. Pour ceux qui ont un bon crédit, il peut encore être nécessaire de magasiner pour trouver les meilleurs taux, car de nombreux prêteurs sont toujours heureux d’accorder de l’argent aux personnes ayant un bon crédit à un taux inférieur au taux préférentiel.