Afin de faire un plan de finances personnelles, il est important d’avoir une image très claire de ses finances actuelles, puis de développer une liste d’objectifs financiers pour l’avenir, et enfin de développer un plan d’action pour atteindre ces objectifs. Obtenir une image claire de ses finances actuelles signifie calculer l’ensemble de sa dette et évaluer l’ensemble de ses ressources et de ses investissements. Pour ceux qui ont des dettes, l’une des parties les plus importantes d’un plan de finances personnelles consiste à développer un système grâce auquel cette dette sera remboursée par des paiements réguliers. Pour toutes les personnes qui élaborent un plan de finances personnelles, il est important d’élaborer un budget mensuel réalisable qui comporte des calculs intégrés pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
Lors de l’élaboration d’un plan de finances personnelles, il est également important d’évaluer son degré d’aisance face au risque. Il est possible d’obtenir un excellent retour sur investissement si l’on est prêt à prendre des risques, mais il y a aussi la possibilité de perdre de l’argent sur de tels investissements. Ceux qui sont moins à l’aise avec le risque peuvent placer leur argent dans des comptes d’épargne à haut rendement. Cela ne permettra pas les mêmes types de rendements spectaculaires qui sont possibles avec des investissements risqués, mais c’est beaucoup plus sûr. L’épargne et les investissements sont une partie importante de la réalisation de nombreux objectifs financiers, il est donc important de déterminer combien on peut économiser sur une base mensuelle dans le cadre de l’élaboration d’un plan de finances personnelles.
Une partie importante de l’élaboration d’un plan de finances personnelles consiste à élaborer un plan réalisable et pratique. Soyez réaliste quant au montant d’argent dont vous avez besoin chaque mois pour les nécessités telles que la nourriture, les vêtements, le logement, le transport et les services publics. De plus, il est important d’inclure au moins un peu de marge de manœuvre pour les activités amusantes et sociales. Mais utilisez l’exercice consistant à établir un budget mensuel pour trouver des moyens d’économiser de l’argent en faisant des choses comme trouver un meilleur forfait de téléphone portable ou réduire le nombre de chaînes premium sur son abonnement au câble.
Lors de l’élaboration d’objectifs financiers, tenez compte des objectifs à court terme, à long terme et à moyen terme et adaptez le plan de finances personnelles pour atteindre ces objectifs. Par exemple, incluez une ligne dans le budget mensuel pour rembourser une carte de crédit avec un solde relativement faible en quelques mois seulement. Dans le même temps, il faut également planifier des années et des décennies d’objectifs financiers à l’avenir.