Un roulement de 401k est une bien meilleure option que l’encaissement, mais ce n’est pas la seule décision que vous devez prendre lorsque vous envisagez de déplacer les fonds sur votre compte de retraite. Vous devez également décider où vous transférerez l’argent. Pour prendre la meilleure décision à cet égard, vous devez évaluer votre situation financière, vos nouvelles options de compte et votre degré d’atteinte des objectifs que vous vous êtes fixés.
Si vous débattez entre le transfert de votre argent vers un autre 401k ou un IRA, vous devez tenir compte de votre situation financière. Si vous rencontrez des difficultés, vous voudrez peut-être conserver l’argent dans un 401k, car la loi fédérale empêchera alors vos créanciers d’y accéder. Si vous transférez les fonds dans un IRA, ils peuvent ne pas être protégés à moins qu’une loi de l’État ne soit en vigueur.
Une autre chose à considérer avec un roulement 401k est le degré de contrôle que vous souhaitez avoir. Si vous transférez vos fonds d’un plan 401k à un autre, vous pouvez être soumis à des limitations d’investissement similaires. Lorsque vous mettez de l’argent dans un IRA, vous constaterez probablement que vous avez beaucoup plus d’options d’investissement. Cela peut être important si vous n’atteignez pas les objectifs financiers que vous vous êtes fixés et que vous souhaitez appliquer de nouvelles stratégies d’investissement pour vous mettre sur la bonne voie.
Si vous envisagez un roulement 401k parce que vous changez d’emploi et qu’il est probable que vous changiez d’emploi à nouveau, vous pouvez choisir de transférer les fonds dans un IRA. Sinon, vous pourriez avoir des difficultés à gérer tous les comptes que vous avez établis auprès de différents employeurs. Avant de prendre une décision à cet égard, il est toujours préférable d’évaluer le régime de retraite d’un nouvel employeur car il peut vous être favorable. Si vous décidez qu’un IRA est la meilleure option pour vous, envisagez sérieusement de transférer vos fonds dans un IRA traditionnel. Si vous choisissez un compte Roth, le transfert sera soumis à l’impôt.
Parfois, un roulement 401k est direct. Cela signifie que les fonds sont envoyés directement d’un compte à un autre. Dans certains cas, cependant, les fonds peuvent vous être envoyés et vous serez responsable de les déposer sur le nouveau compte. Si cela se produit, assurez-vous que les fonds figurent sur un chèque adressé au nouveau dépositaire du compte afin d’éviter les retenues et les pénalités. De plus, sachez que vous n’avez que 60 jours pour mettre l’argent sur un nouveau compte avant d’être soumis à des pénalités.
Un roulement 401k est quelque chose que vous pouvez faire vous-même. Le meilleur conseil, cependant, est probablement un conseil professionnel. Avant de prendre une décision, vous voudrez peut-être consulter un conseiller en placement, surtout si vous avez déjà accumulé une somme d’argent substantielle ou si vos objectifs sont d’accumuler des sommes substantielles.