Aussi parfois connue sous le nom de ligne de crédit renouvelable, une ligne de crédit renouvelable est un accord conclu par un prêteur ou un créancier pour permettre à un client d’emprunter jusqu’à un certain montant, le montant emprunté étant remboursé selon les termes et conditions énoncés dans l’accord de prêt. Lorsqu’une partie de la dette est remboursée, le client a accès à tout montant de la ligne de crédit qui n’est pas actuellement utilisé. En règle générale, le client se voit imposer un taux d’intérêt spécifié sur le solde impayé actuel de la ligne de crédit, ce taux d’intérêt ne changeant pas à moins que le client n’effectue les paiements minimums à temps.
L’un des moyens les plus simples de comprendre une ligne de crédit renouvelable est de considérer le processus utilisé par les fournisseurs de cartes de crédit. Les candidats se voient accorder un montant maximum qu’ils peuvent facturer sur le compte. Ce maximum est en fait le montant de leur marge de crédit. Comme la carte est utilisée pour effectuer des achats, l’émetteur déduit le montant de ces achats de la limite de crédit actuelle sur la marge de crédit. Par exemple, si la carte a une limite de crédit actuelle de 1,000 300 dollars américains (USD) et que le titulaire de la carte facture 70 USD au cours d’une période de facturation mensuelle, le titulaire a toujours accès à XNUMX % de la ligne de crédit renouvelable disponible. Si ce solde est retiré avant la prochaine date de facturation, aucun intérêt n’est appliqué. Si ce n’est pas le cas, tout paiement partiel effectué par le titulaire de la carte est appliqué avec les intérêts applicables, en ajustant le montant de la marge de crédit que le titulaire peut utiliser.
Une entreprise peut également obtenir une ligne de crédit renouvelable auprès d’une banque ou d’un autre type de prêteur. La même approche générale utilisée avec les cartes de crédit s’applique également à une marge de crédit bancaire. Un demandeur se voit accorder une ligne de crédit qui est plafonnée à un certain montant, et est assujettie au demandeur se conformant à toutes les modalités et conditions figurant dans le contrat de crédit. Cela inclut de faire au moins le paiement minimum spécifié sur le montant actuel emprunté sur la ligne de crédit chaque mois. À mesure que le solde augmente, le montant du crédit disponible diminue. Au fur et à mesure que l’entreprise remboursera une plus grande partie du solde, le montant du crédit disponible se rapprochera de la limite de crédit identifiée.
En supposant que le client est responsable de la gestion de la ligne de crédit renouvelable, le prêteur peut proposer d’augmenter la limite de crédit, augmentant ainsi la ligne de crédit pour le client. Dans certains cas, le prêteur peut également réduire le taux d’intérêt appliqué sur tout solde impayé. C’est parfois le cas lorsque les concurrents offrent des taux d’intérêt plus bas. Un prêteur peut également diminuer une marge de crédit ou augmenter le taux d’intérêt sur cette marge de crédit si le client ne parvient pas à gérer le compte conformément aux dispositions du contrat de crédit.