L’assurance-vie à haut risque est un type de couverture d’assurance-vie qui offre des prestations aux personnes qui ne sont pas admissibles à d’autres types de régimes d’assurance-vie, en raison d’un ou de plusieurs facteurs qui rendent le risque d’assurer l’individu plus élevé que les assureurs. prêt à assumer. Dans certains cas, le risque encouru peut être lié à un état de santé actuel et continu avec lequel la personne vit actuellement, ou même au type de travail ou de passe-temps que la personne exerce quotidiennement. Les taux d’assurance-vie pour ce type de couverture sont généralement plus élevés, et les termes et conditions des polices sont généralement plus détaillés en termes de type d’événements couverts et dans quelle mesure.
Dans le cas d’une assurance-vie à haut risque, l’étendue de la couverture de certains événements connus peut être limitée pendant un certain temps. Par exemple, si la personne souffre d’une affection médicale pouvant entraîner le décès, le montant des prestations versées si le décès attribué à cette affection survient au cours des premières années de la couverture peut être réduit. De même, si l’assuré exerce des tâches potentiellement à risque dans le cadre de sa profession, le décès résultant de l’exercice de ces tâches peut entraîner une réduction des prestations, si le décès survient dans un délai défini aux termes de la police.
De nombreuses personnes atteintes de certains problèmes de santé ou qui s’engagent dans certains types de carrières peuvent avoir du mal à obtenir des polices d’assurance-vie standard et se tourner vers une assurance-vie à haut risque pour subvenir aux besoins de leurs proches en cas de décès. Par exemple, si les responsabilités professionnelles placent systématiquement l’individu dans des situations mettant sa vie en danger, de nombreux assureurs refuseraient d’étendre la couverture à cet individu. En revanche, les compagnies d’assurance-vie à haut risque fourniraient la couverture, tout en prenant des mesures pour aider à minimiser le risque encouru.
Un régime d’assurance-vie typique à haut risque exigera un paiement ou des primes nettement plus élevés que ceux que l’on trouve avec d’autres types de polices d’assurance-vie. De plus, les conditions générales seront souvent adaptées pour couvrir les problèmes de santé ou les événements à l’origine du risque supplémentaire. Ces problèmes spécifiques sont toujours couverts à partir de la date de début de la police, mais ne seront probablement couverts que pour des montants réduits s’ils entraînent le décès de l’assuré dans un nombre d’années spécifique après la souscription de la police. Par exemple, si l’assuré est un grimpeur et qu’il décède des suites d’une chute lors d’une expédition d’escalade pendant les cinq premières années du contrat, la compagnie d’assurance peut verser une prestation réduite aux bénéficiaires désignés.