Le remortgaging est un processus qui permet aux propriétaires de consolider leurs dettes ou de réduire leurs paiements en changeant de prêteur. Dans ce processus, un nouveau prêteur avec des conditions plus souples achète l’hypothèque auprès du prêteur initial, de sorte que le propriétaire peut maintenant rembourser la dette avec un calendrier de remboursement plus flexible. Il est souvent possible de réhypothéquer avec un mauvais crédit, bien que cela puisse initialement coûter plus cher et nécessiter des recherches sérieuses de la part du propriétaire. Décider de réhypothéquer avec un mauvais crédit peut en fait aider à reconstruire les cotes de crédit au fil du temps.
Afin de réhypothéquer avec un mauvais crédit, il est d’abord important de déterminer un plan de paiement idéal pour l’hypothèque. Si une personne a encore 15 ans sur son hypothèque et ne peut plus payer ses 2000 20 dollars américains (USD) par mois en versements hypothécaires, elle peut être en mesure de réhypothéquer avec une autre société pour une durée de 25 ou XNUMX ans. Bien que cela puisse signifier qu’il paierait plus d’intérêts au fil du temps, cela pourrait potentiellement réduire les paiements mensuels à un niveau gérable. Dans certains cas, une hypothèque avec un mauvais crédit peut faire la différence entre garder une maison et entrer en forclusion.
Là où le crédit entre en jeu dans le processus de réhypothèque, c’est la disponibilité des taux d’intérêt et des conditions de prêt. Une personne avec des cotes de crédit élevées peut être en mesure d’obtenir des taux d’intérêt beaucoup plus bas, tandis que les choix d’une personne qui essaie de réhypothéquer avec un mauvais crédit peuvent être plus limités. Néanmoins, de nombreuses institutions financières se spécialisent dans l’offre de prêts hypothécaires aux personnes ayant un mauvais crédit ou des antécédents de faillite, mais les experts recommandent de magasiner pour trouver les meilleurs taux possibles.
Afin de réhypothéquer avec un mauvais crédit, un propriétaire devra probablement accepter des conditions de remboursement strictes avec le nouveau prêteur. Un mauvais historique de crédit laisse entendre que la personne présente un risque plus élevé pour les prêteurs, de sorte que le nouveau prêt hypothécaire comportera des garanties intégrées pour protéger le profit du prêteur. Certains des coûts supplémentaires qui peuvent être impliqués dans le remortgage comprennent des frais de traitement initiaux plus élevés, des pénalités de retard élevées et d’autres frais non divulgués dans le taux initial du remortgage. Il est important de lire tous les petits caractères sur les informations de réhypothèque pour s’assurer que les conditions du nouveau prêt sont acceptables.
Une étape importante qui peut être intégrée dans le remortgaging est la libération de la valeur nette de la maison ou de la propriété. Au fur et à mesure qu’une personne rembourse son hypothèque, la valeur nette de la maison s’accumule lentement. Une personne confrontée à de lourdes dettes peut techniquement avoir les actifs pour se sortir des ennuis, mais comme elle est liée à la valeur nette du logement, les actifs ne sont pas liquides. Une hypothèque peut inclure une option pour emprunter le capital déjà détenu par le prêteur, créant ainsi une somme forfaitaire pour rembourser les prêts étudiants, les cartes de crédit et d’autres dettes. Bien que cela signifie que l’équité est perdue, si le taux d’intérêt sur l’hypothèque est inférieur à celui des autres dettes, une personne peut être en mesure de rembourser sa dette plus rapidement en la consolidant dans l’hypothèque.